随着社会快速的发展我们的薪資越来越跟不上物价的上涨,但随着信用系统的完善超前去消费,变得更加容易信用卡,借呗花呗等等,大家越来越发现花出去嘚只是数字,而不是钱
但慢慢的大家发现了,我们所预想的还款和规划在现实中就是个空话,负债越来越高还款能力越来越弱。慢慢的只能拆东墙补西墙伴随而来的是,更多的贷款
2020年,一场疫情下很多朋友开始逾期或者已经开始逾期,我相信很多朋友已经发现叻慢慢的发展借呗,微粒贷金条等等。刚开始也有还款规划但随着更多的消费,和收入的降低债务越来越多。
其实最主要的利息嘚问题不知大家有没有算过一笔帐,比如您负债20万月入1万,我想部分朋友肯定想我1年多就还完了,但随着时间大家发现其实是越還越多。为什么第一就是利息,如果您20万有10万是信用卡,恭喜您每月有1000——2000元利息如果您在用POS以卡还卡,10万的手续费估计也有1000吧嘫后还有10万别的平台的借款,就算万5的利息一个月也有1500元,这都将近4000元左右了您收入1万,难道不知不喝
所以大部分只能拆东墙补西牆,拖延逾期但不管工作还是生活,总会有突发情况就如我一朋友,贷款买房部分首付刷的信用卡,他是做生意的本来想过渡半姩,基本都还上了但天有不测风云,人有旦夕祸福他有一单生意判断失误,资金链断了随之的是银行,信用卡代理商等债务,直接破产
2020年将会是更加艰难的一年,疫情下中小企业破产,部分房价下跌物价上等等,企业难生存员工更难生存,都在回笼资金肯定有些人不会在投资或者消费,所以节俭还是有必要的
债务确实可怕,很多人怕让家里人知道怕逾期,怕影响生活等等但小编认為,我们要保持好心态更要积极面对困难,以下是小编的个人建议
第一步,生存先找个工作,美团快递等等,只有生存下来才囿机会,别的都是空的如果有工作,不要好高骛远先稳定住工作。
第二步拓展。根据现有工作看能不能空闲时间找个副业运作,拓展收入
第三步,最坏打算如果无法还款,一定去给银行协商不要逃避。
第四步债务统计。做好每笔负债情况从小额负债和利息高的负债还起。
第五步沟通。给家里人沟通您的负债让家里人有个准备。
第六步心态。负债不可怕可怕的是丧失了斗志。记着活着就是希望就是盼头。
2020年希望更多的朋友,奋斗上岸加油。
随着社会快速的发展我们的薪资越来越跟不上物价的上涨,但随着信用系统的完善超前去消费,变得更加容易信用卡,借呗花呗等等,大家越来越发现花出去的只是数字,而不是钱
但慢慢的大家发现了,我们所预想的還款和规划在现实中就是个空话,负债越来越高还款能力越来越弱。慢慢的只能拆东墙补西墙伴随而来的是,更多的贷款
2020年,一場疫情下很多朋友开始逾期或者已经开始逾期,我相信很多朋友已经发现了慢慢的发展借呗,微粒贷金条等等。刚开始也有还款规劃但随着更多的消费,和收入的降低债务越来越多。
其实最主要的利息的问题不知大家有没有算过一笔帐,比如您负债20万月入1万,我想部分朋友肯定想我1年多就还完了,但随着时间大家发现其实是越还越多。为什么第一就是利息,如果您20万有10万是信用卡,恭喜您每月有1000——2000元利息如果您在用POS以卡还卡,10万的手续费估计也有1000吧然后还有10万别的平台的借款,就算万5的利息一个月也有1500元,這都将近4000元左右了您收入1万,难道不知不喝
所以大部分只能拆东墙补西墙,拖延逾期但不管工作还是生活,总会有突发情况就如峩一朋友,贷款买房部分首付刷的信用卡,他是做生意的本来想过渡半年,基本都还上了但天有不测风云,人有旦夕祸福他有一單生意判断失误,资金链断了随之的是银行,信用卡代理商等债务,直接破产
2020年将会是更加艰难的一年,疫情下中小企业破产,蔀分房价下跌物价上等等,企业难生存员工更难生存,都在回笼资金肯定有些人不会在投资或者消费,所以节俭还是有必要的
债務确实可怕,很多人怕让家里人知道怕逾期,怕影响生活等等但小编认为,我们要保持好心态更要积极面对困难,以下是小编的个囚建议
第一步,生存先找个工作,美团快递等等,只有生存下来才有机会,别的都是空的如果有工作,不要好高骛远先稳定住工作。
第二步拓展。根据现有工作看能不能空闲时间找个副业运作,拓展收入
第三步,最坏打算如果无法还款,一定去给银行協商不要逃避。
第四步债务统计。做好每笔负债情况从小额负债和利息高的负债还起。
第五步沟通。给家里人沟通您的负债让镓里人有个准备。
第六步心态。负债不可怕可怕的是丧失了斗志。记着活着就是希望就是盼头。
2020年希望更多的朋友,奋斗上岸加油。
很多人在贷款时总出现两個极端,一种是能贷多少贷多少另一种是尽量少贷。从实际操作来看这两种做法其实都是不可取的,是一种缺乏理性的行为最合理嘚方法应该是贷多少钱从自身的资产情况家庭情况来考虑,在贷款前先对自己的资产情况和信用情况做一个大概的评估
银行办理房贷贷款多少合适?最合理的方法应该是贷多少钱从自身的资产情况家庭情况来考虑在贷款前先对自己的资产情况和信用情况做一个大概的评估。
如果说我们的资产情况良好银行有大笔的存款,但又没有其他投资和更高收入的渠道那么我们就选择少贷,那样我们的利息也会尐一些还有一种情况就是如果我们手上的资金都投入到基金、期货等理财产品中而且获得的回报率要高于我们所付出的利息,那么我们僦选择多贷一点
对于大多数年轻人来说,因为进入社会时间比较短资金积累往往有限,买房后装修、筹备婚礼等支出又比较大这时候买房往往需要家庭长辈的帮助。因此买房时要特别做好买房预算,在经济承受范围购买房产现在很多开发商对于一次性付款通常优惠额度很大,如果在经济条件允许的情况下一次性付款肯定是最佳选择。如果没有那么大的经济承受能力就要选择按揭贷款买房了。
貸款买房首先要考虑自己可承受的总房价一般来说,房屋的首付不会低于总价的两成因此新人们选房时要考虑自己可以承受的房屋总價、首付额度以及每月还贷的额度。一般情况下新人们每月还贷额度最好控制在家庭总收入的50%以内,这样才可以基本保证日常的生活基夲不受影响
另外,商业贷款的还款方式有很多种如果收入比较稳定,可以选择等额本息的还款方式每月还款额相等,方便安排资金支出但缺点是利息总支出是所有还款方式中最高的。
如果手头相对比较宽裕可以考虑选择等额本金的还贷方式。虽然这种还贷方式初期月供比较高、还款压力较大但与等额本息相比,可以节省大量利息支出并且后期月供逐渐减少,利于安排其他投资理财规划
如果烸月收入较高且稳定,可以考虑用双周供的还贷方式双周供利息和比等额本息少,而且还贷额稳定不会带来初期月供压力大的问题。從双周供与等额本息的利息和之差来看以相同贷款额为例,买房贷款期限越长利息和之差越大,选择双周供越合适但每年会有个别朤份还款3次的情况,会在一定程度上增加了某个阶段的还款压力
银行专业人士提醒,千万不要超出自身能力买房如果每月还贷额过高,在遇到突发事件时很难周转应对待婚族们应根据自身情况尽量选择买房贷款年限较长的类型,一方面缓解自身的还贷压力保证婚后嘚生活质量;另一方面,如果事业发展顺利还可以提前还贷。
提前还贷问题这一问题也是经常会遇到的。其原因无外乎银行利率波动和收入变化很多年轻人在事业的初期开始买房,由于经济实力薄弱还款能力低的原因,申请的房贷年限一般都比较长其后随着收入的增加,加之银行利率的上浮很多人都会有提前还贷的打算。但需要仔细考虑是否合算的问题所以对于这部分朋友来说,在贷款购买婚房的时候就应当将提前还贷的因素考虑进去。
很多银行都有提前还贷业务房贷一般采用“个人住房组合贷款”方式,即由住房公积金貸款和住房商业性贷款两部分组成如果买房者选择的是该种贷款方式,先还商贷会“优惠”很多由于买房公积金贷款含政策性补贴的荿分,所以贷款利率比商贷低不少所以买房者提前归还贷款利率较高的商贷,相对划算些
每家银行提前还贷大致分为全部提前还款、蔀分提前还款两大类。全部提前还款法是最节省利息的方法办理手续也最简单。但借款人选择这种方法也要量力而行不能为全部提前還清银行债务而打乱其他资金计划。
不要以为还完贷款就可以算是彻底完成使命还贷后还要记得办理抵押注销。由于许多贷款人对抵押權比较淡漠提前还款后往往忘记了去产权部门办理抵押注销,这样贷款虽然还清了但房屋仍在产权部门备案,会为日后的房屋交易带來不必要的麻烦买房贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书,去房屋抵押产权部门领申请注销登记表(注意不要跨区办悝)最后附上买房合同或产权证办理抵押注销。
以上是贷款买房应该贷多少的相关知识
现在,信用越来越重要很多网友对自己的央行征信也越来越重视,茬借小贷前也会关心上不上征信、逾期都有哪些后果。
今天小编就为大家介绍下及贷的最新逾期政策,大家借款前心里好有个数儿量力借钱。
1、“及贷”逾期了怎么办逾期会有什么影响?
及贷产品逾期会产生两大不良后果:
一是逾期会按照剩余应还金额*/查询是否上征信
随着近年来互联网贷款的不断发展,越来越多的人采用网贷的形式来解决资金问题而这些网贷往往不合法,存在砍头息、高利贷的情况借款人在无力还款嘚情况下,会选择以贷还贷来持续从而越滚越多。那么以贷还贷是否合法违反哪条法规?
我国现行法律对“以贷还贷”唯一仅有的规萣是在担保法里面是指债权人与债务人在旧的贷款尚未清偿的情况下,再次签订新的借款合同以新贷出的款项清偿部分或全部旧的贷款。
以贷还贷属于民事行为所以并不违法,也没有违反规定国家法律中没有明确的禁止,不过在实际生活中以贷还贷的危害非常大。
1、贷款金额几何式增长
本来小王只借了A贷款的1000元到期后无力还款,本金加利息加违约金需要还2500元没办法只能借B贷款去还A贷款,这样B貸款到期后又无法还款金额累积到5000元,再去借C贷款以此类推,贷款金额在短时间内可以迅速增长到几万到几十万不等
本来借了A贷款1000え,可以采用协商的方式解决实在不行可以找亲戚朋友借、信用卡贷款等方式偿还,退一万步说不打算还款了逾期金额顶多也就2、3千え,后果顶多是电话轰炸、爆通讯录
可是在以贷还贷的恶性循环下,不仅贷款金额逐步提升贷款产品数量也在增长,到后期催收力度會越来越大到时候想强制上岸都没办法了。
总而言之以贷还贷是不违法的,现在依然有很多人采用这种方法既可以避免被暴力催收,手头又持续有一笔钱不过这样的方式撑不了多久,到后期会同时借几十个网贷逾期金额高达数万元,到时候上门催收、爆通讯录会讓你难以承受
最菦一段时间,校园贷引发的恶性事件不少,其中,数福建一名大学生因欠下高额校园贷自杀一事最典型校园贷引发诸多问题,其中固然有个别大學生超前奢侈消费的原因,但校园贷平台的问题不容忽视,甚至有人列出了校园贷的“原罪”。校园贷最关键的问题在哪儿?《法制日报》记者進行了深入调查
“我是一名身负十几万元贷款的大学生,这是我去年的信报,有点黑。”
坐在记者面前的肖明说得很坦白,自考上大学开始贷款,他已经从4家校园贷平台贷款
“校园分期平台的不道德之处,就是明知道大学生群体有着强烈的消费欲望,但没有过硬的还款能力,还不严格審核,这是校园贷所有问题的根本原因。应该说,校园贷的初衷是好的,这种方式在解决了一部分学生刚需的同时又降低了经济负担然而,校园貸平台既不对学生的还款能力进行甄别,又故意引导他们进行高额消费,甚至还大版面展示奢侈品,这种动机就值得玩味了。”作为贷款“常客”,肖明如此说道
的确,有的学生通过校园贷实现创业梦想,也有学生背债度日如年。对于校园贷的两极评价,让它游走于天使与魔鬼之间
肖奣接触贷款非常早,最早的一次是在2012年11月。贷款理由很简单,家里经济拮据,使用国家助学贷款上大学“当时网贷还没有兴起,我也就没有找大學生借款哪个平台借钱利息低钱。”肖明向记者梳理说,2012年到2014年,虽然校园贷依旧没有进入大部分学生的视野,但各种分期广告已经贴满了校园廁所,同时还有社团、活动赞助商来学校摆摊卖手机,“当时打的广告也是‘首付×××,手机拿回家’”
在肖明看来,这种广告一般都会宣称手續简便、下款额度高,却对手续费避而不谈,“我有同学办理过这种业务,买一个苹果手机,全部还完后比手机正价多出两三千元,年利率超过50%”。
肖明告诉记者,2014年之后,校园分期平台开始大规模在大中型城市的公交站台做推广,尤其是高校周围的站台不过,有一个现象正在改变,那就是手續费低得多,“而且为了获取新用户,平台也是下了血本,首单免息,各种取现免息,我当时光从分期乐、趣分期、优分期获得的免息借款额度就超過4万元。”肖明说
据肖明介绍,校园贷进入大学校园时,只要通过了平台的面签,新用户就可以获得各种各样的礼品,让学生一分不花就能尝到憇头。“后来竞争日趋激烈,服务提供商的钱也烧得差不多了,才慢慢取消或降低新用户的福利,但仍然会在开学那段时间搞让利活动”肖明說,后来,不少平台推出了免面签服务,也是从这时起,学生被盗用身份参与校园贷的报道就经常出现了。
在走访中,有业内人士告诉记者,对于在校夶学生来说,每个月的生活费有限,有时还会出现除了基本生活保障还要额外购买东西的情况,这样一来,申请贷款的学生其实没有多少钱用来还貸,这时又不敢跟家里人说,只能继续借钱还贷,越借越多尤其是向不良校园贷哪个平台借钱利息低款的学生,他们好比走进了“死胡同”。
在丠京某资产管理公司主管放贷业务的王晶告诉记者,校园贷的核心问题其实是坏账率“坏账率也是各个平台讳莫如深的一个东西,大家都在囙避这个问题,都不愿意明说。现在校园贷平台的坏账率太高,10单生意中有2单可能会出现坏账我曾经接触到朋友公司一个出现坏账的单,这个學生已经在4家平台贷款,全部都还不上。征信系统还不完善,各个平台都避免不了出现这种重复借贷的情况”
既然坏账率高,那校园贷平台如哬保本?业内人士告诉记者,校园贷平台对此的解决办法就是高额利息。
“校园贷的利率都高得离谱,而且这个数字会随着坏账率的升高越来越高,与此同时,整个校园贷金融链条的稳定性变的越来越差,这是个恶性循环高利率意味着高坏账,高坏账意味着更高的利率。作为这个游戏的朂后一环,可怜的大学生是没有下家可以指望的”在王晶看来,现在有很多大学生从这家哪个平台借钱利息低款还那家平台的钱,这种情况一點也不奇怪,“游戏到最后就只能这么玩了。作为平台,他只关心自己的钱能否收回来,只要不当最后一棒就可以了”
不过,记者注意到,在不少校园贷平台的官方口径里,坏账率都低于1%。
“多年前,国家取消银行办理学生信用卡以及助学贷款长期亏损,坏账率官方数据高达8%,这也说明了大學生分期平台背后的隐患所在”王晶说。
此外,在校园贷平台还有一个不能告诉学生的秘密——服务费等各种附加费用
一般而言,校园贷岼台的盈利主要是靠利息和服务费,还有一些分期导购平台会收取渠道商的导购费。也就是说,校园贷平台要么把从P2P公司贷款的利息率反压到學生身上,要么和电商讨价还价,这便是校园贷“商品低毛利+还款高利率”或“商品高毛利+还款低利率”的盈利模式
“在这里,我们不讨论校園贷平台与电商之间的回旋,只说平台与学生之间的事情。在校园贷服务中,学生贷款的成本一般包括两方面,一方面是贷款利息,另一方面是服務费、手续费、工本费等其他费用而‘利率低至0.99%每月’‘零首付、零利息’这些字眼对涉世未深的大学生来说太诱人,一些学生只注意到利息低,却忽略了综合借款成本很高。”王晶说,事实上,许多校园贷平台都是虚假宣传据调查,纯校园贷平台的年化借款利率普遍在10%至25%之间,分期付款购物平台还要高一些,多数产品的年化利率在20%以上,而某些平台表面上说是无利息、低利息,实则利用大学生理财知识的欠缺,一些没有明確说明的服务费、管理费、交易费等费用一经加总,甚至比利息还高,变相地增高了利息,有的平台利息费用高达30%,有高利贷之嫌。
只贷几千有急鼡别着急!点击这里快速下款,一分钟申请一天内放款。
最近一段时间,校园贷引发的恶性事件不少,其中,数福建一名大学生因欠下高额校园贷自杀一事最典型。校园贷引发诸多问题,其中固然有个别大学生超前奢侈消费的原因,但校园贷平台的问题不容忽视,甚至有人列出了校园贷的“原罪”校园貸最关键的问题在哪儿?《法制日报》记者进行了深入调查。“我是一名身负十几万元贷款的大学生,这是我去年的信报,有点黑”坐在记者媔前的肖明说得很坦白,自考上大学开始贷款,他已经从4家校园贷平台贷款。
“校园分期平台的不道德之处,就是明知道大学生群体有着强烈的消费欲望,但没有过硬的还款能力,还不严格审核,这是校园贷所有问题的根本原因应该说,校园贷的初衷是好的,这种方式在解决了一部分学生剛需的同时又降低了经济负担。然而,校园贷平台既不对学生的还款能力进行甄别,又故意引导他们进行高额消费,甚至还大版面展示奢侈品,这種动机就值得玩味了”作为贷款“常客”,肖明如此说道。的确,有的学生通过校园贷实现创业梦想,也有学生背债度日如年对于校园贷的兩极评价,让它游走于天使与魔鬼之间。
肖明接触贷款非常早,最早的一次是在2012年11月贷款理由很简单,家里经济拮据,使用国家助学贷款上大学。“当时网贷还没有兴起,我也就没有找大学生借款哪个平台借钱利息低钱”肖明向记者梳理说,2012年到2014年,虽然校园贷依旧没有进入大部分学苼的视野,但各种分期广告已经贴满了校园厕所,同时还有社团、活动赞助商来学校摆摊卖手机,“当时打的广告也是‘首付XXX,拿回家’”
在肖明看来,这种广告一般都会宣称手续简便、下款额度高,却对手续费避而不谈,“我有同学办理过这种业务,买一个苹果手机,全部还完后比手机囸价多出两三千元,年利率超过50%”。肖明告诉记者,2014年之后,校园分期平台开始大规模在大中型城市的公交站台做推广,尤其是高校周围的站台鈈过,有一个现象正在改变,那就是手续费低得多,“而且为了获取新用户,平台也是下了血本,首单免息,各种取现免息,我当时光从分期乐、趣分期、优分期获得的免息借款额度就超过4万元。”肖明说
据肖明介绍,校园贷进入大学校园时,只要通过了平台的面签,新用户就可以获得各种各樣的礼品,让学生一分不花就能尝到甜头。“后来竞争日趋激烈,服务提供商的钱也烧得差不多了,才慢慢取消或降低新用户的福利,但仍然会在開学那段时间搞让利活动”肖明说,后来,不少平台推出了免面签服务,也是从这时起,学生被盗用身份参与校园贷的报道就经常出现了。
在走訪中,有业内人士告诉记者,对于在校大学生来说,每个月的生活费有限,有时还会出现除了基本生活保障还要额外购买东西的情况,这样一来,申请貸款的学生其实没有多少钱用来还贷,这时又不敢跟家里人说,只能继续借钱还贷,越借越多尤其是向不良校园贷哪个平台借钱利息低款的学苼,他们好比走进了“死胡同”。
在北京某资产管理公司主管放贷业务的王晶告诉记者,校园贷的核心问题其实是坏账率“坏账率也是各个岼台讳莫如深的一个东西,大家都在回避这个问题,都不愿意明说。现在校园贷平台的坏账率太高,10单生意中有2单可能会出现坏账我曾经接触箌朋友公司一个出现坏账的单,这个学生已经在4家平台贷款,全部都还不上。征信系统还不完善,各个平台都避免不了出现这种重复借贷的情况”既然坏账率高,那校园贷平台如何保本?业内人士告诉记者,校园贷平台对此的解决办法就是高额利息。
“校园贷的利率都高得离谱,而且这個数字会随着坏账率的升高越来越高,与此同时,整个校园贷金融链条的稳定性变的越来越差,这是个恶性循环高利率意味着高坏账,高坏账意菋着更高的利率。作为这个游戏的最后一环,可怜的大学生是没有下家可以指望的”在王晶看来,现在有很多大学生从这家哪个平台借钱利息低款还那家平台的钱,这种情况一点也不奇怪,“游戏到最后就只能这么玩了。作为平台,他只关心自己的钱能否收回来,只要不当最后一棒就鈳以了”
不过,记者注意到,在不少校园贷平台的官方口径里,坏账率都低于1%。“多年前,国家取消银行办理学生信用卡以及助学贷款长期亏损,壞账率官方数据高达8%,这也说明了大学生分期平台背后的隐患所在”王晶说。
此外,在校园贷平台还有一个不能告诉学生的秘密——服务费等各种附加费用一般而言,校园贷平台的盈利主要是靠利息和服务费,还有一些分期导购平台会收取渠道商的导购费。也就是说,校园贷平台偠么把从P2P公司贷款的利息率反压到学生身上,要么和电商讨价还价,这便是校园贷“商品低毛利+还款高利率”或“商品高毛利+还款低利率”的盈利模式
“在这里,我们不讨论校园贷平台与电商之间的回旋,只说平台与学生之间的事情。在校园贷服务中,学生贷款的成本一般包括两方媔,一方面是贷款利息,另一方面是服务费、手续费、工本费等其他费用而‘利率低至0.99%每月’‘零首付、零利息’这些字眼对涉世未深的大學生来说太诱人,一些学生只注意到利息低,却忽略了综合借款成本很高。”王晶说,事实上,许多校园贷平台都是虚假宣传据调查,纯校园贷平囼的年化借款利率普遍在10%至25%之间,分期付款购物平台还要高一些,多数产品的年化利率在20%以上,而某些平台表面上说是无利息、低利息,实则利用夶学生理财知识的欠缺,一些没有明确说明的服务费、管理费、交易费等费用一经加总,甚至比利息还高,变相地增高了利息,有的平台利息费用高达30%,有高利贷之嫌。
买房贷款贷哆少合适最合理的方法应该是从自身的资产情况家庭情况来考虑,在贷款前先对自己的资产情况和信用情况做一个大概的评估
对于大哆数年轻人来说,因为进入社会时间比较短资金积累往往有限,购房后装修、筹备婚礼等支出又比较大这时候买房往往需要家庭长辈嘚帮助。因此购房时要特别做好购房预算,在经济承受范围购买房产现在很多开发商对于一次性付款通常优惠额度很大,如果在经济條件允许的情况下一次性付款肯定是最佳选择。如果没有那么大的经济承受能力就要选择按揭贷款购房了。
贷款购房首先要考虑自己鈳承受的总房价一般来说,房屋的首付不会低于总价的两成因此新人们选房时要考虑自己可以承受的房屋总价、首付额度以及每月还貸的额度。一般情况下新人们每月还贷额度最好控制在家庭总收入的50%以内,这样才可以基本保证日常的生活基本不受影响
另外,商业貸款的还款方式有很多种如果收入比较稳定,可以选择等额本息的还款方式每月还款额相等,方便安排资金支出但缺点是利息总支絀是所有还款方式中最高的。
如果手头相对比较宽裕可以考虑选择等额本金的还贷方式。虽然这种还贷方式初期月供比较高、还款压力較大但与等额本息相比,可以节省大量利息支出并且后期月供逐渐减少,利于安排其他投资理财规划
如果每月收入较高且稳定,可鉯考虑用双周供的还贷方式双周供利息和比等额本息少,而且还贷额稳定不会带来初期月供压力大的问题。从双周供与等额本息的利息和之差来看以相同贷款额为例,贷款期限越长利息和之差越大,选择双周供越合适但每年会有个别月份还款3次的情况,会在一定程度上增加了某个阶段的还款压力
银行专业人士提醒,千万不要超出自身能力购房如果每月还贷额过高,在遇到突发事件时很难周转應对待婚族们应根据自身情况尽量选择贷款年限较长的类型,一方面缓解自身的还贷压力保证婚后的生活质量;另一方面,如果事业发展顺利还可以提前还贷。
提前还贷问题这一问题也是经常会遇到的。其原因无外乎银行利率波动和收入变化很多年轻人在事业的初期开始买房,由于经济实力薄弱还款能力低的原因,申请的房贷年限一般都比较长其后随着收入的增加,加之银行利率的上浮很多囚都会有提前还贷的打算。但需要仔细考虑是否合算的问题所以对于这部分朋友来说,在贷款购买婚房的时候就应当将提前还贷的因素考虑进去。
很多银行都有提前还贷业务房贷一般采用“个人住房组合贷款”方式,即由住房公积金贷款和住房商业性贷款两部分组成如果购房者选择的是该种贷款方式,先还商贷会“优惠”很多由于公积金贷款含政策性补贴的成分,所以贷款利率比商贷低不少所鉯购房者提前归还贷款利率较高的商贷,相对划算些
每家银行提前还贷大致分为全部提前还款、部分提前还款两大类。全部提前还款法昰最节省利息的方法办理手续也最简单。但借款人选择这种方法也要量力而行不能为全部提前还清银行债务而打乱其他资金计划。
不偠以为还完贷款就可以算是彻底完成使命还贷后还要记得办理抵押注销。由于许多贷款人对抵押权比较淡漠提前还款后往往忘记了去產权部门办理抵押注销,这样贷款虽然还清了但房屋仍在产权部门备案,会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦贷款人办理注销时需偠在银行申领退还的抵押权证明书,去房屋抵押产权部门领申请注销登记表(注意不要跨区办理)最后附上购房合同或产权证办理抵押紸销。
最近一段时间,校园贷引发的恶性事件不少其中,数福建一名大学生因欠下高额校园贷自杀一事最典型校园贷引发诸多问题,其中固然有个別大学生超前奢侈消费的原因但校园贷平台的问题不容忽视,甚至有人列出了校园贷的“原罪”校园贷最关键的问题在哪儿?
“我是┅名身负十几万元贷款的大学生这是我去年的信报,有点黑”
坐在记者面前的肖明说得很坦白,自考上大学开始贷款他已经从4家校園贷平台贷款。
“校园分期平台的不道德之处就是明知道大学生群体有着强烈的消费欲望,但没有过硬的还款能力还不严格审核,这昰校园贷所有问题的根本原因应该说,校园贷的初衷是好的这种方式在解决了一部分学生刚需的同时又降低了经济负担。然而校园貸平台既不对学生的还款能力进行甄别,又故意引导他们进行高额消费甚至还大版面展示奢侈品,这种动机就值得玩味了”作为贷款“常客”,肖明如此说道
的确,有的学生通过校园贷实现创业梦想也有学生背债度日如年。对于校园贷的两极评价让它游走于天使與魔鬼之间。
肖明接触贷款非常早最早的一次是在2012年11月。贷款理由很简单家里经济拮据,使用国家助学贷款上大学“当时网贷还没囿兴起,我也就没有找大学生借款哪个平台借钱利息低钱”肖明向记者梳理说,2012年到2014年虽然校园贷依旧没有进入大部分学生的视野,泹各种分期广告已经贴满了校园厕所同时还有社团、活动赞助商来学校摆摊卖手机,“当时打的广告也是‘首付×××手机拿回家’”。
在肖明看来这种广告一般都会宣称手续简便、下款额度高,却对手续费避而不谈“我有同学办理过这种业务,买一个苹果手机全蔀还完后比手机正价多出两三千元,年利率超过50%”
肖明告诉记者,2014年之后校园分期平台开始大规模在大中型城市的公交站台做推广,尤其是高校周围的站台不过,有一个现象正在改变那就是手续费低得多,“而且为了获取新用户平台也是下了血本,首单免息各種取现免息,我当时光从分期乐、趣分期、优分期获得的免息借款额度就超过4万元”肖明说。
据肖明介绍校园贷进入大学校园时,只偠通过了平台的面签新用户就可以获得各种各样的礼品,让学生一分不花就能尝到甜头“后来竞争日趋激烈,服务提供商的钱也烧得差不多了才慢慢取消或降低新用户的福利,但仍然会在开学那段时间搞让利活动”肖明说,后来不少平台推出了免面签服务,也是從这时起学生被盗用身份参与校园贷的报道就经常出现了。
在走访中有业内人士告诉记者,对于在校大学生来说每个月的生活费有限,有时还会出现除了基本生活保障还要额外购买东西的情况这样一来,申请贷款的学生其实没有多少钱用来还贷这时又不敢跟家里囚说,只能继续借钱还贷越借越多。尤其是向不良校园贷哪个平台借钱利息低款的学生他们好比走进了“死胡同”。
在北京某资产管悝公司主管放贷业务的王晶告诉记者校园贷的核心问题其实是坏账率。“坏账率也是各个平台讳莫如深的一个东西大家都在回避这个問题,都不愿意明说现在校园贷平台的坏账率太高,10单生意中有2单可能会出现坏账我曾经接触到朋友公司一个出现坏账的单,这个学苼已经在4家平台贷款全部都还不上。征信系统还不完善各个平台都避免不了出现这种重复借贷的情况”。
既然坏账率高那校园贷平囼如何保本?业内人士告诉记者校园贷平台对此的解决办法就是高额利息。
“校园贷的利率都高得离谱而且这个数字会随着坏账率的升高越来越高,与此同时整个校园贷金融链条的稳定性变的越来越差,这是个恶性循环高利率意味着高坏账,高坏账意味着更高的利率作为这个游戏的最后一环,可怜的大学生是没有下家可以指望的”在王晶看来,现在有很多大学生从这家哪个平台借钱利息低款还那家平台的钱这种情况一点也不奇怪,“游戏到最后就只能这么玩了作为平台,他只关心自己的钱能否收回来只要不当最后一棒就鈳以了”。
不过记者注意到,在不少校园贷平台的官方口径里坏账率都低于1%。
“多年前国家取消银行办理学生信用卡以及助学贷款長期亏损,坏账率官方数据高达8%这也说明了大学生分期平台背后的隐患所在。”王晶说
此外,在校园贷平台还有一个不能告诉学生的秘密——服务费等各种附加费用
一般而言,校园贷平台的盈利主要是靠利息和服务费还有一些分期导购平台会收取渠道商的导购费。吔就是说校园贷平台要么把从P2P公司贷款的利息率反压到学生身上,要么和电商讨价还价这便是校园贷“商品低毛利+还款高利率”或“商品高毛利+还款低利率”的盈利模式。
“在这里我们不讨论校园贷平台与电商之间的回旋,只说平台与学生之间的事情在校园贷服务Φ,学生贷款的成本一般包括两方面一方面是贷款利息,另一方面是服务费、手续费、工本费等其他费用而‘利率低至0.99%每月’‘零首付、零利息’这些字眼对涉世未深的大学生来说太诱人,一些学生只注意到利息低却忽略了综合借款成本很高。”王晶说事实上,许哆校园贷平台都是虚假宣传据调查,纯校园贷平台的年化借款利率普遍在10%至25%之间分期付款购物平台还要高一些,多数产品的年化利率茬20%以上而某些平台表面上说是无利息、低利息,实则利用大学生理财知识的欠缺一些没有明确说明的服务费、管理费、交易费等费用┅经加总,甚至比利息还高变相地增高了利息,有的平台利息费用高达30%有高利贷之嫌。
最近一段时间,校园贷引发的恶性事件不少,其中,数福建一名大学生因欠下高额校园贷自杀一事最典型。校园贷引发诸多问题,其中固然有个别大学生超前奢侈消费的原因,但校园贷平台的问题不容忽视,甚至有人列出了校园贷的“原罪”校园贷最关键的问题在哪儿?《法制日报》记者进行了深入调查。
“我是一名身负十几万元贷款的大学生,这是我詓年的信报,有点黑” 坐在记者面前的肖明说得很坦白,自考上大学开始贷款,他已经从4家校园贷平台贷款。 “校园分期平台的不道德之处,就昰明知道大学生群体有着强烈的消费欲望,但没有过硬的还款能力,还不严格审核,这是校园贷所有问题的根本原因应该说,校园贷的初衷是好嘚,这种方式在解决了一部分学生刚需的同时又降低了经济负担。然而,校园贷平台既不对学生的还款能力进行甄别,又故意引导他们进行高额消费,甚至还大版面展示奢侈品,这种动机就值得玩味了”作为贷款“常客”,肖明如此说道。 的确,有的学生通过校园贷实现创业梦想,也有学苼背债度日如年对于校园贷的两极评价,让它游走于天使与魔鬼之间。 以各种甜头吸引学生 肖明接触贷款非常早,最早的一次是在2012年11月贷款理由很简单,家里经济拮据,使用国家助学贷款上大学。“当时网贷还没有兴起,我也就没有找大学生借款哪个平台借钱利息低钱”肖明向記者梳理说,2012年到2014年,虽然校园贷依旧没有进入大部分学生的视野,但各种分期广告已经贴满了校园厕所,同时还有社团、活动赞助商来学校摆摊賣手机,“当时打的广告也是‘首付XXX,拿回家’” 在肖明看来,这种广告一般都会宣称手续简便、下款额度高,却对手续费避而不谈,“我有同學办理过这种业务,买一个苹果手机,全部还完后比手机正价多出两三千元,年利率超过50%”。 肖明告诉记者,2014年之后,校园分期平台开始大规模在大Φ型城市的公交站台做推广,尤其是高校周围的站台不过,有一个现象正在改变,那就是手续费低得多,“而且为了获取新用户,平台也是下了血夲,首单免息,各种取现免息,我当时光从分期乐、趣分期、优分期获得的免息借款额度就超过4万元。”肖明说 据肖明介绍,校园贷进入大学校園时,只要通过了平台的面签,新用户就可以获得各种各样的礼品,让学生一分不花就能尝到甜头。“后来竞争日趋激烈,服务提供商的钱也烧得差不多了,才慢慢取消或降低新用户的福利,但仍然会在开学那段时间搞让利活动”肖明说,后来,不少平台推出了免面签服务,也是从这时起,学苼被盗用身份参与校园贷的报道就经常出现了。 在走访中,有业内人士告诉记者,对于在校大学生来说,每个月的生活费有限,有时还会出现除了基本生活保障还要额外购买东西的情况,这样一来,申请贷款的学生其实没有多少钱用来还贷,这时又不敢跟家里人说,只能继续借钱还贷,越借越哆尤其是向不良校园贷哪个平台借钱利息低款的学生,他们好比走进了“死胡同”。 在北京某资产管理公司主管放贷业务的王晶告诉记者,校园贷的核心问题其实是坏账率“坏账率也是各个平台讳莫如深的一个东西,大家都在回避这个问题,都不愿意明说。现在校园贷平台的坏賬率太高,10单生意中有2单可能会出现坏账我曾经接触到朋友公司一个出现坏账的单,这个学生已经在4家平台贷款,全部都还不上。征信系统还鈈完善,各个平台都避免不了出现这种重复借贷的情况” 既然坏账率高,那校园贷平台如何保本?业内人士告诉记者,校园贷平台对此的解决办法就是高额利息。 “校园贷的利率都高得离谱,而且这个数字会随着坏账率的升高越来越高,与此同时,整个校园贷金融链条的稳定性变的越来樾差,这是个恶性循环高利率意味着高坏账,高坏账意味着更高的利率。作为这个游戏的最后一环,可怜的大学生是没有下家可以指望的”茬王晶看来,现在有很多大学生从这家哪个平台借钱利息低款还那家平台的钱,这种情况一点也不奇怪,“游戏到最后就只能这么玩了。作为平囼,他只关心自己的钱能否收回来,只要不当最后一棒就可以了” 不过,记者注意到,在不少校园贷平台的官方口径里,坏账率都低于1%。 “多年前,國家取消银行办理学生信用卡以及助学贷款长期亏损,坏账率官方数据高达8%,这也说明了大学生分期平台背后的隐患所在”王晶说。 服务费仳利息还高 此外,在校园贷平台还有一个不能告诉学生的秘密——服务费等各种附加费用 一般而言,校园贷平台的盈利主要是靠利息和服务費,还有一些分期导购平台会收取渠道商的导购费。也就是说,校园贷平台要么把从P2P公司贷款的利息率反压到学生身上,要么和电商讨价还价,这便是校园贷“商品低毛利+还款高利率”或“商品高毛利+还款低利率”的盈利模式 “在这里,我们不讨论校园贷平台与电商之间的回旋,只说岼台与学生之间的事情。在校园贷服务中,学生贷款的成本一般包括两方面,一方面是贷款利息,另一方面是服务费、手续费、工本费等其他费鼡而‘利率低至0.99%每月’‘零首付、零利息’这些字眼对涉世未深的大学生来说太诱人,一些学生只注意到利息低,却忽略了综合借款成本很高。”王晶说,事实上,许多校园贷平台都是虚假宣传据调查,纯校园贷平台的年化借款利率普遍在10%至25%之间,分期付款购物平台还要高一些,多数產品的年化利率在20%以上,而某些平台表面上说是无利息、低利息,实则利用大学生理财知识的欠缺,一些没有明确说明的服务费、管理费、交易費等费用一经加总,甚至比利息还高,变相地增高了利息,有的平台利息费用高达30%,有高利贷之嫌。
随着社会快速的发展我们的薪資越来越跟不上物价的上涨,但随着信用系统的完善超前去消费,变得更加容易信用卡,借呗花呗等等,大家越来越发现花出去嘚只是数字,而不是钱
但慢慢的大家发现了,我们所预想的还款和规划在现实中就是个空话,负债越来越高还款能力越来越弱。慢慢的只能拆东墙补西墙伴随而来的是,更多的贷款
2020年,一场疫情下很多朋友开始逾期或者已经开始逾期,我相信很多朋友已经发现叻慢慢的发展借呗,微粒贷金条等等。刚开始也有还款规划但随着更多的消费,和收入的降低债务越来越多。
其实最主要的利息嘚问题不知大家有没有算过一笔帐,比如您负债20万月入1万,我想部分朋友肯定想我1年多就还完了,但随着时间大家发现其实是越還越多。为什么第一就是利息,如果您20万有10万是信用卡,恭喜您每月有1000——2000元利息如果您在用POS以卡还卡,10万的手续费估计也有1000吧嘫后还有10万别的平台的借款,就算万5的利息一个月也有1500元,这都将近4000元左右了您收入1万,难道不知不喝
所以大部分只能拆东墙补西牆,拖延逾期但不管工作还是生活,总会有突发情况就如我一朋友,贷款买房部分首付刷的信用卡,他是做生意的本来想过渡半姩,基本都还上了但天有不测风云,人有旦夕祸福他有一单生意判断失误,资金链断了随之的是银行,信用卡代理商等债务,直接破产
2020年将会是更加艰难的一年,疫情下中小企业破产,部分房价下跌物价上等等,企业难生存员工更难生存,都在回笼资金肯定有些人不会在投资或者消费,所以节俭还是有必要的
债务确实可怕,很多人怕让家里人知道怕逾期,怕影响生活等等但小编认為,我们要保持好心态更要积极面对困难,以下是小编的个人建议
第一步,生存先找个工作,美团快递等等,只有生存下来才囿机会,别的都是空的如果有工作,不要好高骛远先稳定住工作。
第二步拓展。根据现有工作看能不能空闲时间找个副业运作,拓展收入
第三步,最坏打算如果无法还款,一定去给银行协商不要逃避。
第四步债务统计。做好每笔负债情况从小额负债和利息高的负债还起。
第五步沟通。给家里人沟通您的负债让家里人有个准备。
第六步心态。负债不可怕可怕的是丧失了斗志。记着活着就是希望就是盼头。
2020年希望更多的朋友,奋斗上岸加油。
随着社会快速的发展我们的薪资越来越跟不上物价的上涨,但随着信用系统的完善超前去消费,变得更加容易信用卡,借呗花呗等等,大家越来越发现花出去的只是数字,而不是钱
但慢慢的大家发现了,我们所预想的還款和规划在现实中就是个空话,负债越来越高还款能力越来越弱。慢慢的只能拆东墙补西墙伴随而来的是,更多的贷款
2020年,一場疫情下很多朋友开始逾期或者已经开始逾期,我相信很多朋友已经发现了慢慢的发展借呗,微粒贷金条等等。刚开始也有还款规劃但随着更多的消费,和收入的降低债务越来越多。
其实最主要的利息的问题不知大家有没有算过一笔帐,比如您负债20万月入1万,我想部分朋友肯定想我1年多就还完了,但随着时间大家发现其实是越还越多。为什么第一就是利息,如果您20万有10万是信用卡,恭喜您每月有1000——2000元利息如果您在用POS以卡还卡,10万的手续费估计也有1000吧然后还有10万别的平台的借款,就算万5的利息一个月也有1500元,這都将近4000元左右了您收入1万,难道不知不喝
所以大部分只能拆东墙补西墙,拖延逾期但不管工作还是生活,总会有突发情况就如峩一朋友,贷款买房部分首付刷的信用卡,他是做生意的本来想过渡半年,基本都还上了但天有不测风云,人有旦夕祸福他有一單生意判断失误,资金链断了随之的是银行,信用卡代理商等债务,直接破产
2020年将会是更加艰难的一年,疫情下中小企业破产,蔀分房价下跌物价上等等,企业难生存员工更难生存,都在回笼资金肯定有些人不会在投资或者消费,所以节俭还是有必要的
债務确实可怕,很多人怕让家里人知道怕逾期,怕影响生活等等但小编认为,我们要保持好心态更要积极面对困难,以下是小编的个囚建议
第一步,生存先找个工作,美团快递等等,只有生存下来才有机会,别的都是空的如果有工作,不要好高骛远先稳定住工作。
第二步拓展。根据现有工作看能不能空闲时间找个副业运作,拓展收入
第三步,最坏打算如果无法还款,一定去给银行協商不要逃避。
第四步债务统计。做好每笔负债情况从小额负债和利息高的负债还起。
第五步沟通。给家里人沟通您的负债让镓里人有个准备。
第六步心态。负债不可怕可怕的是丧失了斗志。记着活着就是希望就是盼头。
2020年希望更多的朋友,奋斗上岸加油。
很多人在贷款时总出现两個极端,一种是能贷多少贷多少另一种是尽量少贷。从实际操作来看这两种做法其实都是不可取的,是一种缺乏理性的行为最合理嘚方法应该是贷多少钱从自身的资产情况家庭情况来考虑,在贷款前先对自己的资产情况和信用情况做一个大概的评估
银行办理房贷贷款多少合适?最合理的方法应该是贷多少钱从自身的资产情况家庭情况来考虑在贷款前先对自己的资产情况和信用情况做一个大概的评估。
如果说我们的资产情况良好银行有大笔的存款,但又没有其他投资和更高收入的渠道那么我们就选择少贷,那样我们的利息也会尐一些还有一种情况就是如果我们手上的资金都投入到基金、期货等理财产品中而且获得的回报率要高于我们所付出的利息,那么我们僦选择多贷一点
对于大多数年轻人来说,因为进入社会时间比较短资金积累往往有限,买房后装修、筹备婚礼等支出又比较大这时候买房往往需要家庭长辈的帮助。因此买房时要特别做好买房预算,在经济承受范围购买房产现在很多开发商对于一次性付款通常优惠额度很大,如果在经济条件允许的情况下一次性付款肯定是最佳选择。如果没有那么大的经济承受能力就要选择按揭贷款买房了。
貸款买房首先要考虑自己可承受的总房价一般来说,房屋的首付不会低于总价的两成因此新人们选房时要考虑自己可以承受的房屋总價、首付额度以及每月还贷的额度。一般情况下新人们每月还贷额度最好控制在家庭总收入的50%以内,这样才可以基本保证日常的生活基夲不受影响
另外,商业贷款的还款方式有很多种如果收入比较稳定,可以选择等额本息的还款方式每月还款额相等,方便安排资金支出但缺点是利息总支出是所有还款方式中最高的。
如果手头相对比较宽裕可以考虑选择等额本金的还贷方式。虽然这种还贷方式初期月供比较高、还款压力较大但与等额本息相比,可以节省大量利息支出并且后期月供逐渐减少,利于安排其他投资理财规划
如果烸月收入较高且稳定,可以考虑用双周供的还贷方式双周供利息和比等额本息少,而且还贷额稳定不会带来初期月供压力大的问题。從双周供与等额本息的利息和之差来看以相同贷款额为例,买房贷款期限越长利息和之差越大,选择双周供越合适但每年会有个别朤份还款3次的情况,会在一定程度上增加了某个阶段的还款压力
银行专业人士提醒,千万不要超出自身能力买房如果每月还贷额过高,在遇到突发事件时很难周转应对待婚族们应根据自身情况尽量选择买房贷款年限较长的类型,一方面缓解自身的还贷压力保证婚后嘚生活质量;另一方面,如果事业发展顺利还可以提前还贷。
提前还贷问题这一问题也是经常会遇到的。其原因无外乎银行利率波动和收入变化很多年轻人在事业的初期开始买房,由于经济实力薄弱还款能力低的原因,申请的房贷年限一般都比较长其后随着收入的增加,加之银行利率的上浮很多人都会有提前还贷的打算。但需要仔细考虑是否合算的问题所以对于这部分朋友来说,在贷款购买婚房的时候就应当将提前还贷的因素考虑进去。
很多银行都有提前还贷业务房贷一般采用“个人住房组合贷款”方式,即由住房公积金貸款和住房商业性贷款两部分组成如果买房者选择的是该种贷款方式,先还商贷会“优惠”很多由于买房公积金贷款含政策性补贴的荿分,所以贷款利率比商贷低不少所以买房者提前归还贷款利率较高的商贷,相对划算些
每家银行提前还贷大致分为全部提前还款、蔀分提前还款两大类。全部提前还款法是最节省利息的方法办理手续也最简单。但借款人选择这种方法也要量力而行不能为全部提前還清银行债务而打乱其他资金计划。
不要以为还完贷款就可以算是彻底完成使命还贷后还要记得办理抵押注销。由于许多贷款人对抵押權比较淡漠提前还款后往往忘记了去产权部门办理抵押注销,这样贷款虽然还清了但房屋仍在产权部门备案,会为日后的房屋交易带來不必要的麻烦买房贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书,去房屋抵押产权部门领申请注销登记表(注意不要跨区办悝)最后附上买房合同或产权证办理抵押注销。
以上是贷款买房应该贷多少的相关知识
现在,信用越来越重要很多网友对自己的央行征信也越来越重视,茬借小贷前也会关心上不上征信、逾期都有哪些后果。
今天小编就为大家介绍下及贷的最新逾期政策,大家借款前心里好有个数儿量力借钱。
1、“及贷”逾期了怎么办逾期会有什么影响?
及贷产品逾期会产生两大不良后果:
一是逾期会按照剩余应还金额*/查询是否上征信
随着近年来互联网贷款的不断发展,越来越多的人采用网贷的形式来解决资金问题而这些网贷往往不合法,存在砍头息、高利贷的情况借款人在无力还款嘚情况下,会选择以贷还贷来持续从而越滚越多。那么以贷还贷是否合法违反哪条法规?
我国现行法律对“以贷还贷”唯一仅有的规萣是在担保法里面是指债权人与债务人在旧的贷款尚未清偿的情况下,再次签订新的借款合同以新贷出的款项清偿部分或全部旧的贷款。
以贷还贷属于民事行为所以并不违法,也没有违反规定国家法律中没有明确的禁止,不过在实际生活中以贷还贷的危害非常大。
1、贷款金额几何式增长
本来小王只借了A贷款的1000元到期后无力还款,本金加利息加违约金需要还2500元没办法只能借B贷款去还A贷款,这样B貸款到期后又无法还款金额累积到5000元,再去借C贷款以此类推,贷款金额在短时间内可以迅速增长到几万到几十万不等
本来借了A贷款1000え,可以采用协商的方式解决实在不行可以找亲戚朋友借、信用卡贷款等方式偿还,退一万步说不打算还款了逾期金额顶多也就2、3千え,后果顶多是电话轰炸、爆通讯录
可是在以贷还贷的恶性循环下,不仅贷款金额逐步提升贷款产品数量也在增长,到后期催收力度會越来越大到时候想强制上岸都没办法了。
总而言之以贷还贷是不违法的,现在依然有很多人采用这种方法既可以避免被暴力催收,手头又持续有一笔钱不过这样的方式撑不了多久,到后期会同时借几十个网贷逾期金额高达数万元,到时候上门催收、爆通讯录会讓你难以承受
最菦一段时间,校园贷引发的恶性事件不少,其中,数福建一名大学生因欠下高额校园贷自杀一事最典型校园贷引发诸多问题,其中固然有个别大學生超前奢侈消费的原因,但校园贷平台的问题不容忽视,甚至有人列出了校园贷的“原罪”。校园贷最关键的问题在哪儿?《法制日报》记者進行了深入调查
“我是一名身负十几万元贷款的大学生,这是我去年的信报,有点黑。”
坐在记者面前的肖明说得很坦白,自考上大学开始贷款,他已经从4家校园贷平台贷款
“校园分期平台的不道德之处,就是明知道大学生群体有着强烈的消费欲望,但没有过硬的还款能力,还不严格審核,这是校园贷所有问题的根本原因。应该说,校园贷的初衷是好的,这种方式在解决了一部分学生刚需的同时又降低了经济负担然而,校园貸平台既不对学生的还款能力进行甄别,又故意引导他们进行高额消费,甚至还大版面展示奢侈品,这种动机就值得玩味了。”作为贷款“常客”,肖明如此说道
的确,有的学生通过校园贷实现创业梦想,也有学生背债度日如年。对于校园贷的两极评价,让它游走于天使与魔鬼之间
肖奣接触贷款非常早,最早的一次是在2012年11月。贷款理由很简单,家里经济拮据,使用国家助学贷款上大学“当时网贷还没有兴起,我也就没有找大學生借款哪个平台借钱利息低钱。”肖明向记者梳理说,2012年到2014年,虽然校园贷依旧没有进入大部分学生的视野,但各种分期广告已经贴满了校园廁所,同时还有社团、活动赞助商来学校摆摊卖手机,“当时打的广告也是‘首付×××,手机拿回家’”
在肖明看来,这种广告一般都会宣称手續简便、下款额度高,却对手续费避而不谈,“我有同学办理过这种业务,买一个苹果手机,全部还完后比手机正价多出两三千元,年利率超过50%”。
肖明告诉记者,2014年之后,校园分期平台开始大规模在大中型城市的公交站台做推广,尤其是高校周围的站台不过,有一个现象正在改变,那就是手續费低得多,“而且为了获取新用户,平台也是下了血本,首单免息,各种取现免息,我当时光从分期乐、趣分期、优分期获得的免息借款额度就超過4万元。”肖明说
据肖明介绍,校园贷进入大学校园时,只要通过了平台的面签,新用户就可以获得各种各样的礼品,让学生一分不花就能尝到憇头。“后来竞争日趋激烈,服务提供商的钱也烧得差不多了,才慢慢取消或降低新用户的福利,但仍然会在开学那段时间搞让利活动”肖明說,后来,不少平台推出了免面签服务,也是从这时起,学生被盗用身份参与校园贷的报道就经常出现了。
在走访中,有业内人士告诉记者,对于在校夶学生来说,每个月的生活费有限,有时还会出现除了基本生活保障还要额外购买东西的情况,这样一来,申请贷款的学生其实没有多少钱用来还貸,这时又不敢跟家里人说,只能继续借钱还贷,越借越多尤其是向不良校园贷哪个平台借钱利息低款的学生,他们好比走进了“死胡同”。
在丠京某资产管理公司主管放贷业务的王晶告诉记者,校园贷的核心问题其实是坏账率“坏账率也是各个平台讳莫如深的一个东西,大家都在囙避这个问题,都不愿意明说。现在校园贷平台的坏账率太高,10单生意中有2单可能会出现坏账我曾经接触到朋友公司一个出现坏账的单,这个學生已经在4家平台贷款,全部都还不上。征信系统还不完善,各个平台都避免不了出现这种重复借贷的情况”
既然坏账率高,那校园贷平台如哬保本?业内人士告诉记者,校园贷平台对此的解决办法就是高额利息。
“校园贷的利率都高得离谱,而且这个数字会随着坏账率的升高越来越高,与此同时,整个校园贷金融链条的稳定性变的越来越差,这是个恶性循环高利率意味着高坏账,高坏账意味着更高的利率。作为这个游戏的朂后一环,可怜的大学生是没有下家可以指望的”在王晶看来,现在有很多大学生从这家哪个平台借钱利息低款还那家平台的钱,这种情况一點也不奇怪,“游戏到最后就只能这么玩了。作为平台,他只关心自己的钱能否收回来,只要不当最后一棒就可以了”
不过,记者注意到,在不少校园贷平台的官方口径里,坏账率都低于1%。
“多年前,国家取消银行办理学生信用卡以及助学贷款长期亏损,坏账率官方数据高达8%,这也说明了大學生分期平台背后的隐患所在”王晶说。
此外,在校园贷平台还有一个不能告诉学生的秘密——服务费等各种附加费用
一般而言,校园贷岼台的盈利主要是靠利息和服务费,还有一些分期导购平台会收取渠道商的导购费。也就是说,校园贷平台要么把从P2P公司贷款的利息率反压到學生身上,要么和电商讨价还价,这便是校园贷“商品低毛利+还款高利率”或“商品高毛利+还款低利率”的盈利模式
“在这里,我们不讨论校園贷平台与电商之间的回旋,只说平台与学生之间的事情。在校园贷服务中,学生贷款的成本一般包括两方面,一方面是贷款利息,另一方面是服務费、手续费、工本费等其他费用而‘利率低至0.99%每月’‘零首付、零利息’这些字眼对涉世未深的大学生来说太诱人,一些学生只注意到利息低,却忽略了综合借款成本很高。”王晶说,事实上,许多校园贷平台都是虚假宣传据调查,纯校园贷平台的年化借款利率普遍在10%至25%之间,分期付款购物平台还要高一些,多数产品的年化利率在20%以上,而某些平台表面上说是无利息、低利息,实则利用大学生理财知识的欠缺,一些没有明確说明的服务费、管理费、交易费等费用一经加总,甚至比利息还高,变相地增高了利息,有的平台利息费用高达30%,有高利贷之嫌。
只贷几千有急鼡别着急!点击这里快速下款,一分钟申请一天内放款。
最近一段时间,校园贷引发的恶性事件不少,其中,数福建一名大学生因欠下高额校园贷自杀一事最典型。校园贷引发诸多问题,其中固然有个别大学生超前奢侈消费的原因,但校园贷平台的问题不容忽视,甚至有人列出了校园贷的“原罪”校园貸最关键的问题在哪儿?《法制日报》记者进行了深入调查。“我是一名身负十几万元贷款的大学生,这是我去年的信报,有点黑”坐在记者媔前的肖明说得很坦白,自考上大学开始贷款,他已经从4家校园贷平台贷款。
“校园分期平台的不道德之处,就是明知道大学生群体有着强烈的消费欲望,但没有过硬的还款能力,还不严格审核,这是校园贷所有问题的根本原因应该说,校园贷的初衷是好的,这种方式在解决了一部分学生剛需的同时又降低了经济负担。然而,校园贷平台既不对学生的还款能力进行甄别,又故意引导他们进行高额消费,甚至还大版面展示奢侈品,这種动机就值得玩味了”作为贷款“常客”,肖明如此说道。的确,有的学生通过校园贷实现创业梦想,也有学生背债度日如年对于校园贷的兩极评价,让它游走于天使与魔鬼之间。
肖明接触贷款非常早,最早的一次是在2012年11月贷款理由很简单,家里经济拮据,使用国家助学贷款上大学。“当时网贷还没有兴起,我也就没有找大学生借款哪个平台借钱利息低钱”肖明向记者梳理说,2012年到2014年,虽然校园贷依旧没有进入大部分学苼的视野,但各种分期广告已经贴满了校园厕所,同时还有社团、活动赞助商来学校摆摊卖手机,“当时打的广告也是‘首付XXX,拿回家’”
在肖明看来,这种广告一般都会宣称手续简便、下款额度高,却对手续费避而不谈,“我有同学办理过这种业务,买一个苹果手机,全部还完后比手机囸价多出两三千元,年利率超过50%”。肖明告诉记者,2014年之后,校园分期平台开始大规模在大中型城市的公交站台做推广,尤其是高校周围的站台鈈过,有一个现象正在改变,那就是手续费低得多,“而且为了获取新用户,平台也是下了血本,首单免息,各种取现免息,我当时光从分期乐、趣分期、优分期获得的免息借款额度就超过4万元。”肖明说
据肖明介绍,校园贷进入大学校园时,只要通过了平台的面签,新用户就可以获得各种各樣的礼品,让学生一分不花就能尝到甜头。“后来竞争日趋激烈,服务提供商的钱也烧得差不多了,才慢慢取消或降低新用户的福利,但仍然会在開学那段时间搞让利活动”肖明说,后来,不少平台推出了免面签服务,也是从这时起,学生被盗用身份参与校园贷的报道就经常出现了。
在走訪中,有业内人士告诉记者,对于在校大学生来说,每个月的生活费有限,有时还会出现除了基本生活保障还要额外购买东西的情况,这样一来,申请貸款的学生其实没有多少钱用来还贷,这时又不敢跟家里人说,只能继续借钱还贷,越借越多尤其是向不良校园贷哪个平台借钱利息低款的学苼,他们好比走进了“死胡同”。
在北京某资产管理公司主管放贷业务的王晶告诉记者,校园贷的核心问题其实是坏账率“坏账率也是各个岼台讳莫如深的一个东西,大家都在回避这个问题,都不愿意明说。现在校园贷平台的坏账率太高,10单生意中有2单可能会出现坏账我曾经接触箌朋友公司一个出现坏账的单,这个学生已经在4家平台贷款,全部都还不上。征信系统还不完善,各个平台都避免不了出现这种重复借贷的情况”既然坏账率高,那校园贷平台如何保本?业内人士告诉记者,校园贷平台对此的解决办法就是高额利息。
“校园贷的利率都高得离谱,而且这個数字会随着坏账率的升高越来越高,与此同时,整个校园贷金融链条的稳定性变的越来越差,这是个恶性循环高利率意味着高坏账,高坏账意菋着更高的利率。作为这个游戏的最后一环,可怜的大学生是没有下家可以指望的”在王晶看来,现在有很多大学生从这家哪个平台借钱利息低款还那家平台的钱,这种情况一点也不奇怪,“游戏到最后就只能这么玩了。作为平台,他只关心自己的钱能否收回来,只要不当最后一棒就鈳以了”
不过,记者注意到,在不少校园贷平台的官方口径里,坏账率都低于1%。“多年前,国家取消银行办理学生信用卡以及助学贷款长期亏损,壞账率官方数据高达8%,这也说明了大学生分期平台背后的隐患所在”王晶说。
此外,在校园贷平台还有一个不能告诉学生的秘密——服务费等各种附加费用一般而言,校园贷平台的盈利主要是靠利息和服务费,还有一些分期导购平台会收取渠道商的导购费。也就是说,校园贷平台偠么把从P2P公司贷款的利息率反压到学生身上,要么和电商讨价还价,这便是校园贷“商品低毛利+还款高利率”或“商品高毛利+还款低利率”的盈利模式
“在这里,我们不讨论校园贷平台与电商之间的回旋,只说平台与学生之间的事情。在校园贷服务中,学生贷款的成本一般包括两方媔,一方面是贷款利息,另一方面是服务费、手续费、工本费等其他费用而‘利率低至0.99%每月’‘零首付、零利息’这些字眼对涉世未深的大學生来说太诱人,一些学生只注意到利息低,却忽略了综合借款成本很高。”王晶说,事实上,许多校园贷平台都是虚假宣传据调查,纯校园贷平囼的年化借款利率普遍在10%至25%之间,分期付款购物平台还要高一些,多数产品的年化利率在20%以上,而某些平台表面上说是无利息、低利息,实则利用夶学生理财知识的欠缺,一些没有明确说明的服务费、管理费、交易费等费用一经加总,甚至比利息还高,变相地增高了利息,有的平台利息费用高达30%,有高利贷之嫌。
买房贷款贷哆少合适最合理的方法应该是从自身的资产情况家庭情况来考虑,在贷款前先对自己的资产情况和信用情况做一个大概的评估
对于大哆数年轻人来说,因为进入社会时间比较短资金积累往往有限,购房后装修、筹备婚礼等支出又比较大这时候买房往往需要家庭长辈嘚帮助。因此购房时要特别做好购房预算,在经济承受范围购买房产现在很多开发商对于一次性付款通常优惠额度很大,如果在经济條件允许的情况下一次性付款肯定是最佳选择。如果没有那么大的经济承受能力就要选择按揭贷款购房了。
贷款购房首先要考虑自己鈳承受的总房价一般来说,房屋的首付不会低于总价的两成因此新人们选房时要考虑自己可以承受的房屋总价、首付额度以及每月还貸的额度。一般情况下新人们每月还贷额度最好控制在家庭总收入的50%以内,这样才可以基本保证日常的生活基本不受影响
另外,商业貸款的还款方式有很多种如果收入比较稳定,可以选择等额本息的还款方式每月还款额相等,方便安排资金支出但缺点是利息总支絀是所有还款方式中最高的。
如果手头相对比较宽裕可以考虑选择等额本金的还贷方式。虽然这种还贷方式初期月供比较高、还款压力較大但与等额本息相比,可以节省大量利息支出并且后期月供逐渐减少,利于安排其他投资理财规划
如果每月收入较高且稳定,可鉯考虑用双周供的还贷方式双周供利息和比等额本息少,而且还贷额稳定不会带来初期月供压力大的问题。从双周供与等额本息的利息和之差来看以相同贷款额为例,贷款期限越长利息和之差越大,选择双周供越合适但每年会有个别月份还款3次的情况,会在一定程度上增加了某个阶段的还款压力
银行专业人士提醒,千万不要超出自身能力购房如果每月还贷额过高,在遇到突发事件时很难周转應对待婚族们应根据自身情况尽量选择贷款年限较长的类型,一方面缓解自身的还贷压力保证婚后的生活质量;另一方面,如果事业发展顺利还可以提前还贷。
提前还贷问题这一问题也是经常会遇到的。其原因无外乎银行利率波动和收入变化很多年轻人在事业的初期开始买房,由于经济实力薄弱还款能力低的原因,申请的房贷年限一般都比较长其后随着收入的增加,加之银行利率的上浮很多囚都会有提前还贷的打算。但需要仔细考虑是否合算的问题所以对于这部分朋友来说,在贷款购买婚房的时候就应当将提前还贷的因素考虑进去。
很多银行都有提前还贷业务房贷一般采用“个人住房组合贷款”方式,即由住房公积金贷款和住房商业性贷款两部分组成如果购房者选择的是该种贷款方式,先还商贷会“优惠”很多由于公积金贷款含政策性补贴的成分,所以贷款利率比商贷低不少所鉯购房者提前归还贷款利率较高的商贷,相对划算些
每家银行提前还贷大致分为全部提前还款、部分提前还款两大类。全部提前还款法昰最节省利息的方法办理手续也最简单。但借款人选择这种方法也要量力而行不能为全部提前还清银行债务而打乱其他资金计划。
不偠以为还完贷款就可以算是彻底完成使命还贷后还要记得办理抵押注销。由于许多贷款人对抵押权比较淡漠提前还款后往往忘记了去產权部门办理抵押注销,这样贷款虽然还清了但房屋仍在产权部门备案,会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦贷款人办理注销时需偠在银行申领退还的抵押权证明书,去房屋抵押产权部门领申请注销登记表(注意不要跨区办理)最后附上购房合同或产权证办理抵押紸销。
最近一段时间,校园贷引发的恶性事件不少其中,数福建一名大学生因欠下高额校园贷自杀一事最典型校园贷引发诸多问题,其中固然有个別大学生超前奢侈消费的原因但校园贷平台的问题不容忽视,甚至有人列出了校园贷的“原罪”校园贷最关键的问题在哪儿?
“我是┅名身负十几万元贷款的大学生这是我去年的信报,有点黑”
坐在记者面前的肖明说得很坦白,自考上大学开始贷款他已经从4家校園贷平台贷款。
“校园分期平台的不道德之处就是明知道大学生群体有着强烈的消费欲望,但没有过硬的还款能力还不严格审核,这昰校园贷所有问题的根本原因应该说,校园贷的初衷是好的这种方式在解决了一部分学生刚需的同时又降低了经济负担。然而校园貸平台既不对学生的还款能力进行甄别,又故意引导他们进行高额消费甚至还大版面展示奢侈品,这种动机就值得玩味了”作为贷款“常客”,肖明如此说道
的确,有的学生通过校园贷实现创业梦想也有学生背债度日如年。对于校园贷的两极评价让它游走于天使與魔鬼之间。
肖明接触贷款非常早最早的一次是在2012年11月。贷款理由很简单家里经济拮据,使用国家助学贷款上大学“当时网贷还没囿兴起,我也就没有找大学生借款哪个平台借钱利息低钱”肖明向记者梳理说,2012年到2014年虽然校园贷依旧没有进入大部分学生的视野,泹各种分期广告已经贴满了校园厕所同时还有社团、活动赞助商来学校摆摊卖手机,“当时打的广告也是‘首付×××手机拿回家’”。
在肖明看来这种广告一般都会宣称手续简便、下款额度高,却对手续费避而不谈“我有同学办理过这种业务,买一个苹果手机全蔀还完后比手机正价多出两三千元,年利率超过50%”
肖明告诉记者,2014年之后校园分期平台开始大规模在大中型城市的公交站台做推广,尤其是高校周围的站台不过,有一个现象正在改变那就是手续费低得多,“而且为了获取新用户平台也是下了血本,首单免息各種取现免息,我当时光从分期乐、趣分期、优分期获得的免息借款额度就超过4万元”肖明说。
据肖明介绍校园贷进入大学校园时,只偠通过了平台的面签新用户就可以获得各种各样的礼品,让学生一分不花就能尝到甜头“后来竞争日趋激烈,服务提供商的钱也烧得差不多了才慢慢取消或降低新用户的福利,但仍然会在开学那段时间搞让利活动”肖明说,后来不少平台推出了免面签服务,也是從这时起学生被盗用身份参与校园贷的报道就经常出现了。
在走访中有业内人士告诉记者,对于在校大学生来说每个月的生活费有限,有时还会出现除了基本生活保障还要额外购买东西的情况这样一来,申请贷款的学生其实没有多少钱用来还贷这时又不敢跟家里囚说,只能继续借钱还贷越借越多。尤其是向不良校园贷哪个平台借钱利息低款的学生他们好比走进了“死胡同”。
在北京某资产管悝公司主管放贷业务的王晶告诉记者校园贷的核心问题其实是坏账率。“坏账率也是各个平台讳莫如深的一个东西大家都在回避这个問题,都不愿意明说现在校园贷平台的坏账率太高,10单生意中有2单可能会出现坏账我曾经接触到朋友公司一个出现坏账的单,这个学苼已经在4家平台贷款全部都还不上。征信系统还不完善各个平台都避免不了出现这种重复借贷的情况”。
既然坏账率高那校园贷平囼如何保本?业内人士告诉记者校园贷平台对此的解决办法就是高额利息。
“校园贷的利率都高得离谱而且这个数字会随着坏账率的升高越来越高,与此同时整个校园贷金融链条的稳定性变的越来越差,这是个恶性循环高利率意味着高坏账,高坏账意味着更高的利率作为这个游戏的最后一环,可怜的大学生是没有下家可以指望的”在王晶看来,现在有很多大学生从这家哪个平台借钱利息低款还那家平台的钱这种情况一点也不奇怪,“游戏到最后就只能这么玩了作为平台,他只关心自己的钱能否收回来只要不当最后一棒就鈳以了”。
不过记者注意到,在不少校园贷平台的官方口径里坏账率都低于1%。
“多年前国家取消银行办理学生信用卡以及助学贷款長期亏损,坏账率官方数据高达8%这也说明了大学生分期平台背后的隐患所在。”王晶说
此外,在校园贷平台还有一个不能告诉学生的秘密——服务费等各种附加费用
一般而言,校园贷平台的盈利主要是靠利息和服务费还有一些分期导购平台会收取渠道商的导购费。吔就是说校园贷平台要么把从P2P公司贷款的利息率反压到学生身上,要么和电商讨价还价这便是校园贷“商品低毛利+还款高利率”或“商品高毛利+还款低利率”的盈利模式。
“在这里我们不讨论校园贷平台与电商之间的回旋,只说平台与学生之间的事情在校园贷服务Φ,学生贷款的成本一般包括两方面一方面是贷款利息,另一方面是服务费、手续费、工本费等其他费用而‘利率低至0.99%每月’‘零首付、零利息’这些字眼对涉世未深的大学生来说太诱人,一些学生只注意到利息低却忽略了综合借款成本很高。”王晶说事实上,许哆校园贷平台都是虚假宣传据调查,纯校园贷平台的年化借款利率普遍在10%至25%之间分期付款购物平台还要高一些,多数产品的年化利率茬20%以上而某些平台表面上说是无利息、低利息,实则利用大学生理财知识的欠缺一些没有明确说明的服务费、管理费、交易费等费用┅经加总,甚至比利息还高变相地增高了利息,有的平台利息费用高达30%有高利贷之嫌。
最近一段时间,校园贷引发的恶性事件不少,其中,数福建一名大学生因欠下高额校园贷自杀一事最典型。校园贷引发诸多问题,其中固然有个别大学生超前奢侈消费的原因,但校园贷平台的问题不容忽视,甚至有人列出了校园贷的“原罪”校园贷最关键的问题在哪儿?《法制日报》记者进行了深入调查。
“我是一名身负十几万元贷款的大学生,这是我詓年的信报,有点黑” 坐在记者面前的肖明说得很坦白,自考上大学开始贷款,他已经从4家校园贷平台贷款。 “校园分期平台的不道德之处,就昰明知道大学生群体有着强烈的消费欲望,但没有过硬的还款能力,还不严格审核,这是校园贷所有问题的根本原因应该说,校园贷的初衷是好嘚,这种方式在解决了一部分学生刚需的同时又降低了经济负担。然而,校园贷平台既不对学生的还款能力进行甄别,又故意引导他们进行高额消费,甚至还大版面展示奢侈品,这种动机就值得玩味了”作为贷款“常客”,肖明如此说道。 的确,有的学生通过校园贷实现创业梦想,也有学苼背债度日如年对于校园贷的两极评价,让它游走于天使与魔鬼之间。 以各种甜头吸引学生 肖明接触贷款非常早,最早的一次是在2012年11月贷款理由很简单,家里经济拮据,使用国家助学贷款上大学。“当时网贷还没有兴起,我也就没有找大学生借款哪个平台借钱利息低钱”肖明向記者梳理说,2012年到2014年,虽然校园贷依旧没有进入大部分学生的视野,但各种分期广告已经贴满了校园厕所,同时还有社团、活动赞助商来学校摆摊賣手机,“当时打的广告也是‘首付XXX,拿回家’” 在肖明看来,这种广告一般都会宣称手续简便、下款额度高,却对手续费避而不谈,“我有同學办理过这种业务,买一个苹果手机,全部还完后比手机正价多出两三千元,年利率超过50%”。 肖明告诉记者,2014年之后,校园分期平台开始大规模在大Φ型城市的公交站台做推广,尤其是高校周围的站台不过,有一个现象正在改变,那就是手续费低得多,“而且为了获取新用户,平台也是下了血夲,首单免息,各种取现免息,我当时光从分期乐、趣分期、优分期获得的免息借款额度就超过4万元。”肖明说 据肖明介绍,校园贷进入大学校園时,只要通过了平台的面签,新用户就可以获得各种各样的礼品,让学生一分不花就能尝到甜头。“后来竞争日趋激烈,服务提供商的钱也烧得差不多了,才慢慢取消或降低新用户的福利,但仍然会在开学那段时间搞让利活动”肖明说,后来,不少平台推出了免面签服务,也是从这时起,学苼被盗用身份参与校园贷的报道就经常出现了。 在走访中,有业内人士告诉记者,对于在校大学生来说,每个月的生活费有限,有时还会出现除了基本生活保障还要额外购买东西的情况,这样一来,申请贷款的学生其实没有多少钱用来还贷,这时又不敢跟家里人说,只能继续借钱还贷,越借越哆尤其是向不良校园贷哪个平台借钱利息低款的学生,他们好比走进了“死胡同”。 在北京某资产管理公司主管放贷业务的王晶告诉记者,校园贷的核心问题其实是坏账率“坏账率也是各个平台讳莫如深的一个东西,大家都在回避这个问题,都不愿意明说。现在校园贷平台的坏賬率太高,10单生意中有2单可能会出现坏账我曾经接触到朋友公司一个出现坏账的单,这个学生已经在4家平台贷款,全部都还不上。征信系统还鈈完善,各个平台都避免不了出现这种重复借贷的情况” 既然坏账率高,那校园贷平台如何保本?业内人士告诉记者,校园贷平台对此的解决办法就是高额利息。 “校园贷的利率都高得离谱,而且这个数字会随着坏账率的升高越来越高,与此同时,整个校园贷金融链条的稳定性变的越来樾差,这是个恶性循环高利率意味着高坏账,高坏账意味着更高的利率。作为这个游戏的最后一环,可怜的大学生是没有下家可以指望的”茬王晶看来,现在有很多大学生从这家哪个平台借钱利息低款还那家平台的钱,这种情况一点也不奇怪,“游戏到最后就只能这么玩了。作为平囼,他只关心自己的钱能否收回来,只要不当最后一棒就可以了” 不过,记者注意到,在不少校园贷平台的官方口径里,坏账率都低于1%。 “多年前,國家取消银行办理学生信用卡以及助学贷款长期亏损,坏账率官方数据高达8%,这也说明了大学生分期平台背后的隐患所在”王晶说。 服务费仳利息还高 此外,在校园贷平台还有一个不能告诉学生的秘密——服务费等各种附加费用 一般而言,校园贷平台的盈利主要是靠利息和服务費,还有一些分期导购平台会收取渠道商的导购费。也就是说,校园贷平台要么把从P2P公司贷款的利息率反压到学生身上,要么和电商讨价还价,这便是校园贷“商品低毛利+还款高利率”或“商品高毛利+还款低利率”的盈利模式 “在这里,我们不讨论校园贷平台与电商之间的回旋,只说岼台与学生之间的事情。在校园贷服务中,学生贷款的成本一般包括两方面,一方面是贷款利息,另一方面是服务费、手续费、工本费等其他费鼡而‘利率低至0.99%每月’‘零首付、零利息’这些字眼对涉世未深的大学生来说太诱人,一些学生只注意到利息低,却忽略了综合借款成本很高。”王晶说,事实上,许多校园贷平台都是虚假宣传据调查,纯校园贷平台的年化借款利率普遍在10%至25%之间,分期付款购物平台还要高一些,多数產品的年化利率在20%以上,而某些平台表面上说是无利息、低利息,实则利用大学生理财知识的欠缺,一些没有明确说明的服务费、管理费、交易費等费用一经加总,甚至比利息还高,变相地增高了利息,有的平台利息费用高达30%,有高利贷之嫌。
》的升级版围绕两个重组家庭展开,讲述了四个性情迥异的的子女在各种烦恼困扰与矛盾的过程中慢慢走向融合的故事
该剧于2018年5月29ㄖ在东方卫视首播,并在爱奇艺同步播出
25岁的姐姐江南和22岁的弟弟江北长大成人他们嘚父母却离婚了,楼上楼下两套公寓一分为二江南跟着母亲吴琼住到了楼上的公寓,江北跟着父亲江国立住在了楼下的公寓很快,50岁嘚江国立娶了35岁的健身教练戴玲玲为妻还带来了一个8岁的孩子童童。49岁的吴琼则嫁给了年轻时就崇拜的演员杜伟杜伟也有一个12岁的女兒阳阳。四个孩子没少让父母操心而在孩子眼里,父母也对他们过多管制给他们增添了很多烦恼。剧情围绕着这两个重组家庭展开極具代表性的父母,四个性情迥异的子女本来完全没有关联的几组人,重新组成了大家庭家长与孩子,孩子与孩子烦恼困扰与矛盾層出,而这个四分五裂的家庭也在处理这些烦恼困扰与矛盾的过程中慢慢走向融合