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您要查找的资源可能已被删除，已更改名称或者暂时不可用。如今越来越多的人借助贷款完成自己的消费，一旦有了贷款就涉及到还贷的问题。不过，很多人不了解提前还贷有哪些需要注意的事项，淘钱宝在这里就为大家详细介绍一下。 一、银行调息时间不同一般房贷期限都在10年以上，在这个周期里，央行调整利息是难免的，而各家银行根据调整利息的时间也不一致。工行、农行、建行等中资银行大都一般是每年1月1日开始按照最近的央行基准利率调整为新的还款利息。外资银行一般会选择在当月或当季度调整。东亚银行是在央行调整利息的第二个月开始按新利率执行，花旗银行是在下一个季度初按照新利率执行，而汇丰银行当日便开始按新利率执行。对于房贷族来说，哪种调息方式更划算?专家表示，如果处在降息通道中，显然是越快调整越划算;若在加息周期周，则是越晚调整越划算。二、各银行手续费有别在提前还款时，一般会支付一笔手续费，称之为"违约金"，这部分会在贷款合同中标明。经调查发现，各家银行的手续费差异是比较大的。国有五大行中，工、农、中、建、交里，交行提前还款不收手续费，而工行需要收2至3个月的利息作为手续费，其他银行则需收1个月利息。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费。大部分股份制银行都表示不收手续费。而浦发银行则表示若提前两年还款需收取还款金额3%的手续费，两年后则不收手续费。外资银行一般是根据已经还款年限收取差异收费。如花旗银行，一年后提前还款需收取还款金额2%的收费，两年后收费降至1%，三年后则不收手续费；汇丰银行三年后提前还款不收手续费，两年后提前还款至少收取2万元的手续费，一年后提前还款至少收取3万元手续费。三、允许提前还贷时间不同大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。此外，招行、交行、东亚等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则表示可以随时申请还贷。淘钱宝介绍了这么多关于提前还贷的信息，不过提前还贷到底是否合算还值得考虑，因为现在银行利率一般是6%左右，如果提早还款，不算上手续费的话的确可以省去这6%的利息，但是如果把提前还贷的钱拿来投资理财，或许更加合算，比如保必贷产品，年收益10%，如果把还贷的这些钱都拿来投资，抵掉那6%的利息以后，还多出4%。当然，早点还清欠款，减少生活经济压力，自己来说也是早点安心，也是一个不错的选择。
信用卡小额贷款听起来很新鲜，而且对于资金周转，手里缺钱的人来说那更是一场“及时雨”，所以，淘钱宝在这里为您总结出民生信用卡小额贷款“通宝白领卡”的申请条件、申请资料、申请流程和怎样还款四部分，希望对您有所帮助。 一、 申请条件1、拥有本地户口或固定住所；2、主卡申请人须有正当职业或稳定收入；3、主卡申请人须年满18周岁;附属卡的申请人须年满13周岁。 二、 申请资料1、社保卡，社保缴费基数如果在5000元以上民生银行可以为您放贷5万元；2、工作证，必须是印有公司单位名字和职务岗位的卡片；3、工资证明，在网上下载工资证明表格，打印后填好找人力资源部盖章；4、良好的信用记录。 三、申请流程 1、提出申请，提交申请材料。银行对抵押品进行评估；2、对抵押品和手续进行审查。同意放贷，签订合同；3、抵押物的抵押登记。银行发放贷款。 四、怎样还款 据淘钱宝了解：该民生信用卡小额贷款“通宝白领卡”为分期付款，3个月内（包括3个月）手续费为1.07%、并且必须一次性交齐，而6个月、8个月、9个月、12个月、24个月，手续费平均为0.83%每个月。贷款审批下来之后，会直接打到民生银行的储蓄卡里。所以在办理信用卡时不要忘记还要办理一个民生储蓄卡。
当人们在日常消费的过程中如果遇到了资金短缺问题，自然而然的就会想到贷款方式，个人消费贷款主要是针对人们日常消费来申请的，根据不同的用途可以申请不同的个人消费贷款。不过淘钱宝在这里提醒大家，在申请贷款的过程中有一些问题值得大家注意。1、借款人需要满足的基本要求借款人必须是具有完全民事行为能力，持有合法、有效身份证件，资信情况良好，具备稳定收入来源和按期还本付息能力的自然人。2、贷款额度、期限根据贷款用途确定贷款额度是根据不同的贷款用途规定也不一样，具体为：(1)用途为购买住房的，贷款额度最高1000万元；(2)用途为购车的，贷款额度最高200万元；(3)用途为教育的，贷款额度最高100万元；(4)用途为其他合法消费的，贷款额度最高50万元。其中，用途为购买住房和教育的，期限最长10年；用途为购车和其他合法消费的，期限最长5年。3、申请贷款时需要准备的资料同时，需要准备这些申请资料：(1)个人贷款申请表；(2) 借款人及配偶身份证明(居民身份证、护照、户口簿等)、婚姻证明；(3) 消费合同、发票、教育单位签发的入学证明等；(4) 借款人还款能力证明材料(如收入证明、工资单、个人税单、其他资产情况等)；(5) 抵押证明文件；(6) 金融机构要求的其他资料。4、办理流程办理流程：提交贷款申请——金融机构审批贷款——金融机构与借款人签订借款、担保合同——金融机构发放贷款。
在无抵押贷款世界里，贷款额度与还款能力紧密相连，这也难怪每个人的可贷额度相差悬殊。那么，影响还款能力的因素有哪些呢？淘钱宝为您整理了以下内容，不妨先睹为快。 1、收入水平收入水平是决定还款能力的第一要素，如果说你在收入上占有得天独厚的优势，那么，轻松贷走大额贷款，那都不叫事，其他辅助因素也不过都是浮云。究其原因，信用贷款额度通常在月入10倍上下徘徊。2、职业性质头顶“稳定职业”的头衔，还款能力自然会向稳定方向看齐，只要人品没得说，断供的概率会比常人小得多。在风险基本可控的情况下，批下来的额度会比普通人更上一层楼，多以月入15倍为主打，有甚者若是能在对的时间，遇到对的机构，贷走月入20倍的资金也有可能。所以说，公务员、事业单位在编人员、教师、世界500强员工等人都是最吃香的人群。3、个人资产如果你有坚实的财力基础，证明早先就具备了财富积累的实力，这会让贷款机构对你另眼相看，心里的安全感也变得厚实起来。具体说来，只要能将房产证、车辆行驶证、或公积金缴存证明秀一下，就可削弱贷款机构对抵御风险的免疫力，给你铸就额度扶摇直上的机会。4、婚姻状况已婚者相较未婚者的额度更高一筹，胜在一份债务可以两人背，乃至两家子人背，充分发挥了“1+1&2”的效应。所以，还款能力自然也不容小觑。5、所在职位由于管理者身为公司的骨干，头顶“能力者”的光环，所以在还款能力的问题上，可以淹没质疑，博得贷款机构的青睐。
凭个人良好的信用和一定的收入证明就能申请贷款，无抵押贷款可谓是最大程度放松了贷款要求。对于企业而言，如果企业符合无抵押贷款的条件，同样可以申请到无抵押贷款。那么，企业无抵押贷款具体能贷到多少呢？具体要求又是怎样的呢？请看淘钱宝为您的讲解。据了解，贷款机构会根据以下几点来综合给出一个企业无抵押贷款的额度：1、企业资产状况，包括固定资产、净资产、流动资产等具体是多少；2、企业运营能力、行业水平、发展前景，这些方面的具体情况；3、企业的负债情况、负债金额、还款期限多久等；4、企业的诚信状况。撇开综合评分不谈，“各机构可给出的最高额度是多少？”相信不少企业主心中都抱有类似的疑问。具体来说，广发银行的生意红则为50万元，平安银行的贷贷卡最具诱惑力，最高100万元封顶。
虽然许多机构高举贷款旗帜，但最受爱戴的定非银行莫属。低利贷的它抓住了不少人的心，成为了惹人爱的救世主。那么，在资金缺口较大的情况下，怎样才能让它洒出高额的福利呢？别着急，不妨和淘钱宝一起来看一下。1、房屋抵押贷款以房屋做抵押，可以轻松打破银行的安全防线，易推动你向大额贷款靠近，额度最高可达房屋评估价值的7成，一般30万元起贷，贷期最长可达10年之久。值得一提的是，不是只有本人名下的房屋能够获得认可，在征得他人同意的情况下，直系亲属等人的房屋同样可拿来以解燃眉之急。不过，房屋必须以具备上市交易能力为前提，不仅要有房产证、国有土地使用证，而且必须无产权纠纷。诸如像小产权房、部分已购公房、未满5年的经适房等便不在列。2、无抵押贷款在信用消费的时贷，个人资质成为了推动你“钱”行的力量，只要身贴信用良好和工作稳定的标签，便可凭个人资质“换来钱”，获得月入10倍左右，最高为50万元的信用贷款。由于头顶稳定职业的头衔，公务员、教师、世界500强员工等人能够进一步走上富裕之道，获得月入15倍，乃至20倍的可贷资金。3、组合贷款无抵押贷款的出现，给人们提供了取之不尽、用之不竭的金融资源，一个多头贷款之策，足以让一位职业平平的借款人，“赤手空拳”从3家机构轻松贷走月入30倍左右的资金。不过，需要以同时申请为主打，避免给不良信用等上征信预留时间上的缝隙。既然是组合贷款，当然也可随心所欲调换其中的“成员”，如果剩余资金缺口较小，可用信用卡取现的方式来补足，额度最高为卡内授信额度的一半，每日最高取现金额为2000元，按日计息，以取现金额万分之五的标准收费，折合成年利率为18.25%。
为了踏平重重坎坷，翻越个人资质审核这座最难爬过的山，很多人都选择了超近道，用汽车开道，享受抵押方式下“来钱快”的感觉。不过，理想很丰满，现实很骨感，总有几款车型因太过另类，导致车主审批失败，背离了计划的方向。那么，究竟哪些车型是众车主心中的“破坏王”呢？不妨跟随淘钱宝一起来探究真相。1、手续不全的车辆没有车辆全套手续登场，纵使是价值连城的豪车做抵押，也容易让人对车辆的来源存隐忧，不禁无奈地感慨道：“想说爱你不容易”。具体说来，身份证、行驶证、机动车登记证、购车发票、完税证明、保险单等一系列完备的手续都要到齐，才能为你开创一线希望，向理想的贷款结果迈进。2、正在抵押的车辆对于尚处按揭中的车辆，贷款机构同样采取唯恐避之不及的躲闪态度，担心因产权纠纷而惹火烧身。基于此，与其你在抵押贷款的路上跌跌撞撞、黯然神伤，不如转换跑道，利用“车奴身份”这一得天独厚的优势，在无抵押贷款市场找到安慰，获得当前月供45倍的信贷资金。3、估值过低的车辆由于车辆属于贬值品，价格存在一定的下行风险，所以估值过低或使用年限过久、临近报废的车辆，都不在贷款机构的考虑范围内。不过，值得庆幸的是，因各家机构的风控手段各不相同，所以即使面对同一辆车辆的态度也会出现分化。比如，一辆估值8万元的车辆，在森强国际的眼中或许弃如敝屣，但在宜信的心中却会视如珍宝，深究原因，前者的估值门槛在10万元，而后者却只有5万元。4、准车主不在的车辆如果未经同意，就擅自将他人的车辆做抵押，希望贷走钱，这多半也只是掩耳盗铃的无用功罢了，究其原因，抵押他人车辆，需要抵押人和借款人形成合力，共同到现场办理抵押登记手续，贷款机构才能为你开闸放款。
在借款人申请贷款的时候，首先会关注的是否能成功申请到贷款，其次就会关注此次贷款的成本。如果贷款成本过高，对于借款人来讲，肯定是不划算的，甚至可能因为贷款成本过高而无奈放弃此次贷款。那么问题就来了，怎样才能降低贷款成本？请看淘钱宝为您的讲解。根据淘钱宝的了解，再借款人申请贷款的时候，借款人是根据自己的经济情况、家庭情况等来选择贷款机构和贷款产品的。不同机构的不同贷款产品、同一机构的不同贷款产品对借款人的要求都是不一样的，收费标准、贷款利率也是不一样的，这贷款成本自然也就不一样的。为了降低贷款成本，一定要先选好贷款机构。常见的贷款机构有银行和民间贷款公司两种，其两种机构执行的贷款利率和贷款门槛都是不同的。一般的来讲，银行的贷款利率会低一些，但是对借款人的要求很高，审批过程也很严格。民间贷款公司的贷款申请条件比较宽松，但是贷款利率会相对高一些。如果借款人同时具备申请银行贷款和民间结构贷款的能力，淘钱宝还是建议借款人申请银行贷款来降低一些成本。除了贷款机构，如何选择贷款产品也很关键。不同的贷款产品规定的贷款利率、贷款方式、贷款期限等都是不同的。如信用贷款和抵押贷款就有所不同，其贷款利率也会不同，相比信用贷款，抵押贷款的贷款利率往往会较低一些。为此，还需借款人全面的了解贷款产品后，再来选择成本较低并适合自己的产品。
据淘钱宝了解，农户联保贷款是在农户小额信用贷款的基础上，针对部分农业发达地区，农户开展规模化种植养殖业对信贷资金的更大需求而推出的一种贷款业务。是由农户依照《甘肃省农村信用社农户联保贷款管理办法》组成联保小组，以联保小组成员的信誉作为保证发放的一项支农贷款。 产品特点：“个人申请、多户联保、周转使用、责任连带、分期还款”，用以解决部分种养大户超出小额信贷需求，但无法提供抵押物的问题。在农户联保贷款的基础上，2013年以来，省联社把支持农业生产组织化、产业化、现代化作为支农工作的重点，针对现代农业发展资金需求大、融资难的现状，确立了做大做强农户联保贷款的工作思路，着力推进联保贷款由以农户为主的“小联保”向企业、协会、政府担保公司等各种信用共同体参与的“大联保”转变，大力探索推行“公司+基地+农户+信合”“公司+专业合作社社+信合”和“公司+行业协会+信合”等形式的联保贷款模式。
据淘钱宝了解，目前企业贷款可分为：流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。 一、企业贷款申请条件1、符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业；2、企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录；3、具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；5、具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录；7、企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值；8、符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策；9、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；10、在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。二、企业贷款业务办理流程1、借款人提出贷款申请，提交相关材料；2、经审批同意的，借款人和担保人与银行签订借款合同和担保合同；3、银行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在银行开立的账户；4、借款人按期归还贷款本息；5、贷款结清，按规定办理撤押手续。三、企业贷款注意事项1、企业自身的资金问题，如自身的资产负债状况，现金流量，流动资产与固定资产比例，资金需求的主要影响因素，资金周转的周期，企业所从事的行业未来发展前景及预期盈利等。2、银行贷款条件一般而言首先要求要有合法的企业法人资格，有贷款卡，有良好的信用，足额的担保物，在该银行开立一般帐户或者基本帐户。不同银行会执行不同的贷款流量，企业需要“贷比三家”，降低企业的利息支出。3、银行贷款流程：企业首先向银行提出信贷需求，担保条件主要分信用、抵押质押、第三方担保，然后由银行的信贷员或客户经理帮企业组织申报材料，参加该行的信贷审批会，最后等待审批结果的时间。 4、政府为发展当地企业，往往会发布新的贷款政策，企业在贷款时可以向当地政府咨询是否存在扶持，以便更方便取得银行贷款。 企业贷款像一根救命稻草般维系着时时刻刻面临资金短缺的中小企业，同时也是一些大型企业的重要资金来源，同意不可或缺。以上企业贷款申请条件，企业贷款业务流程以及企业贷款注意事项是淘钱宝通过多方求证获得，希望能帮助到有需要的人或企业。
贷款买车必须买全险吗？可能很多贷款买车的朋友都有此问题，免费贷款助手——淘钱宝在这里就为大家讲解一下。 在银行办购车贷款要求买保险，其实是为了降低银行放贷的风险。为什么这样说呢？其实是因为，贷款买车，车主本身每月就有还贷的压力，可如果车在贷款期间发生重大交通事故导致车辆毁损，车主很可能会遭遇更大的经济风险。相应的，银行的放贷风险也会加大。所以，银行要求贷款购车必须买车险是合情合理的。但银行方面并未强制要求车主购买全额保险。部分银行要求购买车损险、盗抢险、第三者责任险和人身意外险。而诸如玻璃险、划痕险等附加险种，银行是不会强制规定的。如果车行销售人员告诉消费者必须要买全险，那是不符合规定的。银行相关人士介绍，虽然银行没有要求购买全险，但车损险、盗抢险、第三者责任险、车上人员险这四大险种已经是车险里面最主要的保险，保险费用也比较高。我们经常说的“全保”、“全险”，其实是四项基本险加三个附加险的保险组合，四项基本险是车辆损失险、商业第三者责任险、全车盗抢险及车上人员险，三个附加险是指玻璃单独破碎险、车身划痕损失险以及不计免赔率特约条款。淘钱宝认为，一般家庭用车，购买四项基本保险加不计免赔率特约条款就已经足够。以20万元的车辆为例，如果购买全险报价在8000元以上，而只购买四大基本险，则保费价格在6000元左右，能节约2000元左右。因此，如果你在购车时车行告诉你购买全险，不妨直接向贷款银行咨询，按照他们的要求购买，在还贷期间续保时，第二、第三年都可按此原则购买保险。
个人无抵押贷款怎么申请？现在很多朋友想申请个人无抵押贷款，但是由于不知道怎么申请而却步。淘钱宝现在就给大家总结一下，有这方面需求的朋友看过来。一、无抵押个人贷款申请条件：1、年满22周岁，且不大于60周岁。2、有中华人民共和国国籍且具有完全民事行为能力。3、有正当的职业和稳定的工资收入。4、有强烈的还款意愿和较好的还款能力。二、无抵押个人贷款所需材料：1、本人有效身份证、户口薄及其他相关证件；2、单位出具的工作证明及现单位工作满半年的工资流水；3、婚姻状况说明文件；4、其他资产证明（如个人保险、所持基金等）。
很多朋友在申请个人小额贷款的时候都需要银行进行审批，那么个人贷款审批哪些内容？淘钱宝在这里为大家做个简短的介绍。根据规定，个人小额贷款调查包括但不限于以下内容： 1、借款人基本情况； 2、借款人收入情况； 3、借款用途； 4、借款人还款来源、还款能力及还款方式； 5、保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。一般而言，如果你收入不错，征信良好，额度合理，是可以获得贷款的。
银行贷款需要什么条件？由于不同的贷款类型，申请贷款条件和材料都不一样，以下将为大家介绍几种常见银行贷款需要的条件。贷款种类一：个人信用贷款个人信用贷款是目前时尚的贷款方式，那么申请此类贷款需要什么条件呢？通常情况下，银行要求借款人具有二代身份证、稳定的工作证明、收入证明、贷款用途证明；个人信用状况良好；对借款人的收入也有一定条件的限制，一般会要求借款人月均收入不低于4000元。在提交相关申请资料后，银行审核通过就可以申请到月收入的5-8倍的贷款，即：无抵押无担保贷款平安银行新一贷贷款。贷款种类二：房屋抵押贷款之所以越来越多人选择房产抵押贷款就在于，贷款利率一般为基准利率，还贷压力较小。那么申请该类贷款需要什么条件呢？一般来说，除了对贷款人收入信用方面有较强的要求外，房屋的年限还要在20年以内，房屋面积大于50平米；房屋具有较强的变现能力；抵押贷款额度一般不得超过房屋评估值的70%。这样在提交相关资料、银行审核通过后，就可以申请到最高不超过1500万、期限最长20年的贷款。贷款种类三：大学生创业贷款大学生对此类贷款的关注度之高超乎我们的相信，目前很多地区都对大学生创业贷款有扶持政策，常见的有贷款补贴或者无息贷款。那么申请此类贷款需要什么条件呢？一般来说，大学生创业贷款要求：在读大学生、以及毕业两年以内的大学生；大专以上学历；18周岁以上。相对而言，对于该类贷款的申请条件还是比较宽松的，而后只需将学生证、成绩单、对账单等资料提交给银行，审核通过后即可获得贷款。贷款种类四：个体户贷款个体户已经成为了社会经济发展的主力部队了，但是面多个体户融资困难，许多人选择该类贷款，申请此类贷款需要什么条件呢？一般来说，需具有完全民事行为能力，有当地户口；有本地固定的经营场所，且收入稳定；能提供合法的抵（质）押物；在贷款行开立存款账户。在满足以上条件后，将银行要求的资料提交审核即可。贷款种类五：房屋按揭贷款目前很多人购房申请房屋按揭贷款，那么该贷款需要什么条件呢？一般来说：具有有效身份证及婚姻状况证明；良好的信用记录和还款意愿；稳定的收入；所购住房的商品房销售合同或意向书；具有支付所购房屋首期购房款能力；在银行开设个人结算账户以及具有有效的担保。在满足以上条件后，将申请资料提交银行即可，由银行审核决定是否放款。
一、银行贷款包括哪些内容银行借款是指企业根据借款合同向银行或非银行金融机构 借入所需资金的一种筹资方式，又称银行借款筹资。 借入所需资金的一种筹资方式，又称银行借款筹资。按借款是否需要担保可分为信用借款、 按借款是否需要担保可分为信用借款、担保借款和票据贴 信用借款是指企业不需要的提供抵押品。信用借款是指企业不需要的提供抵押品，仅凭自身信 用或担保人的信誉就能取得的借款。由于贷款风险较大， 用或担保人的信誉就能取得的借款。由于贷款风险较大， 债权人通常需要提供利息率以获得风险补偿， 债权人通常需要提供利息率以获得风险补偿，而且往往附 加一定的限制条件。 加一定的限制条件。担保借款是以特定的抵押品为担保而 取得的借款。如果借款到期，企业还不能偿还， 取得的借款。如果借款到期，企业还不能偿还，银行等债权人可取消对抵押品的赎回权，并有权处理抵押品， 权人可取消对抵押品的赎回权，并有权处理抵押品，所得款项用于抵消债权人的所欠本息。 款项用于抵消债权人的所欠本息。票据贴现是指企业以持有的未到期的商业票据向银行贴付一定的利息而取得的借款。二、银行借款的程序（一） 企业提出借款申请企业申请贷款应具备的条件主要有：具有法人资格; 企业申请贷款应具备的条件主要有：具有法人资格;生产 经营方向和业务范围符合国家政策， 经营方向和业务范围符合国家政策，而且贷款用途符合银行贷款办法规定的范围;借款企业具有一定的物资和财产 行贷款办法规定的范围; 保证，或担保单位具有相应的经济实力;具有还贷能力; 保证，或担保单位具有相应的经济实力;具有还贷能力; 在银行开立有账户办理结算。 在银行开立有账户办理结算。（二） 银行审查借款申请银行接到企业的申请后，按照有关政策和借款条件， 银行接到企业的申请后，按照有关政策和借款条件，对借 款企业进行审查， 款企业进行审查，以决定是否批准企业申请的借款金额和 用款计划。银行审查的主要内容是： 用款计划。银行审查的主要内容是：企业的财务状况及信 用状况;企业盈利的稳定性，发展前景， 用状况;企业盈利的稳定性，发展前景，借款投资项目的 可行性、安全性和合法性;企业的抵押品和担保情况。 可行性、安全性和合法性;企业的抵押品和担保情况。
一、哪些借贷合同不受法律保护1、借贷进行非法活动。出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不受法律保护。如明知个人借款用于赌博、贩卖假币、贩卖毒品、走私等非法活动而借款给他人，其借贷合同不受法律保护，对行为人还要处以收缴、罚款、拘留，甚至追究。2、非法金融业务活动。包括：（一）非法吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动；（二）变相吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动；（三）未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；（四）非法发放贷款、办理结算、、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；（五）中国人民银行认定的其他非法金融业务活动。实践已充分表明，非法金融业务活动扰乱了国家正常的金融秩序，从根本上损害了群众利益，给经济生活和社会安定造成了严重危害。按照国务院（1998）第247号令第18条规定，因参与非法金融业务活动所受到的损失，由参与者自行承担。这是因为非法金融业务活动本身是违法行为，参与非法金融业务活动也是不合法的，参与者由此造成的损失，不受国家法律保护。3、非金融企业以合法借贷掩盖的非法金融活动。《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》规定：具有下列情形之一的，应当认定无效：（一）非金融企业以借贷名义向职工非法集资；（二）非金融企业以借贷名义非法向社会集资；（三）非金融企业以借贷名义向社会公众发放贷款；（四）其他违反法律、行政法规的行为。该批复还规定：借贷利率超过银行同期贷款利率四倍的，按照最高《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定办理。无效的民事行为不具备民事法律行为的有效要件，因而不能产生行为人预期的法律果。4、企业之间的借贷合同。《贷款通则》规定：“企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融务。”企业之间的借贷合同违反国家金融法规，属于无效合同。依照有关法规，对于企业之间的借贷合同，法院除判决返还本金外，对出借方已经取得或约定取得的利息应当收缴，对借款方应处以相当于银行利息的罚款。5、明为联营实为借贷的合同。依照最高人民法院《关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》，、事业法人作为联营一方向联营体投资，但不参加共同经营，也不承担联营的风险责任，不论盈亏均按期收回本息，或者按期收取固定利润的，是明为联营，实为借贷，违反了有关金融法规，应当确认。除本金可以返还外，对出资方已经取得或者约定取得的利息应予收缴，对另一方则应处以相当于银行利息的罚款。6、违背真实意图的借贷关系。一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意图的情况下所形成的借贷关系，应认定无效。借贷关系无效由债权人的行为引起的，只返还本金；借贷关系无效由债务人的行为引起的，除返还本金外，还应参照银行同类贷款利率给付利息。7、高利贷利息。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”由此可见，高利贷利息不受法律保护。二、贷款方有哪些义务？第一，贷款方有按合同规定的时间提供贷款的义务。贷款方的最主要的义务就是按照合同规定的时间和数量向借款方提供贷款，使借款方能及时使用贷款。贷款方因自己的过错未履行此义务的，应负。第二，不得予扣利息的义务。依《统一》的规定，借款的利息不得在本金中预先扣除。利息预先扣队的，按照实际借款数额计算利息。借款方的这项义务是《统一合同法》的新规定，以往法律没有这样的规定，这一规定是强制性规范，当事人不得以约定排除适用，即使作了这样的约定，也不会得到法律的承认和保护。第三，贷款方有行使信贷监督的职责。我国《统一合同法》规定：人民银行、专业银行、信用合作社应通过信贷管理和结算管理，监督经济。因此，贷款方即有权利也有责任对借款方贷款的使用情况进行信贷监督，以促使借款方认真履行合同，维护借款合同的严肃性。
一、什么是不良资产企业的不良资产是指企业尚未处理的资产净损失和潜亏（资金）挂帐，以及按财务会计制度规定应提未提资产减值准备的各类有问题资产预计损失金额。银行的不良资产也常称为不良债权，其中最主要的是不良贷款，是指银行顾客不能按期、按量归还本息的贷款。也就是说，银行发放的贷款不能按预先约定的期限、利率收回本金和利息。不良资产主要是指不良贷款，包括逾期贷款（贷款到期限未还的贷款）、 呆滞贷款（逾期两年以上的贷款）和呆账贷款（需要核销的收不回的贷款）三种情况。其他还包括房地产等不动产组合。不良资产是不能参与企业正常资金周转的资产，如债务单位长期拖欠的应收款项，企业购进或生产的呆滞积压物资以及不良投资等。二、如何处理不良资产不良债权的处理的一般经过如下程序：1、确定拟处理标的、处置公示。拟处理标的可以是一户债权，也可以是几户债权。后者就是组包了。资产管理公司有时是根据资产特点主动组包并进行招商，但大多数情况下是根据客户提出的需求确定处置标的。因为要处置的资产很多，没人提出购买的话，一般先放置在那里。处置标的确定后，绝大多数项目需要进行处置公示——报纸上和资产管理公司的网站上。2、进行尽职调查。除损失类债权或能够回收本金的债权，其他债权基本上要进行评估。企业不配合评估或财务制度不健全的，评估前还要请律师进行财产调查；法律关系复杂的，请律师出具意见。3、谈判。评估结果是债权定价的重要参考依据。一般情况下，评估结果出来后资产管理公司再与投资者拟定交易价格及交易结构。但常常是，边评估边谈判。4、报批。资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批。参与审批的人员不参与项目处置。有的项目办事处有权批复，损失大的还需要报总公司批复。5、拍卖。批复后选拍卖行，拍卖行再刊登拍卖公告并组织拍卖。当然，有些项目可以协议转让，不必走拍卖程序。有的项目可能搞招标，有的项目搞竞价。不管什么形式，首选公开，很少协议。6、签约付款。协议版本由资产管理公司提供。7、债权交接、债权转让公告。付清款项后，资产管理公司将移交借款合同、催收通知、抵押权证的资料，并通知债务人、担保人债权已转让，让债务人、担保人向购买方履行还款义务。实物资产处置与上类似。合作等方式也是可以的。
一、企业逃废金融债务的形式企业在经营过程中所负的债务为企业的金融债务。当一个企业经营不善时，企业的金融债务会越来越多。许多企业为了逃废金融债务而采取各种不同的方法。其形式主要有以下几种：1、利用企业改制逃废债务。这是目前一些企业逃废金融债务的主要形式。一些企业在 改制中，利用租赁、合资、重组等改制方式，剥离出优质资产，留下烂摊子承担债务，致使 银行债权无从实现，以达到逃废和悬空金融机构债务的目的。如有些地方在原企业基础上， 分设若干个新企业，将原企业的有效资产划转到新企业，而仍把金融机构的债务保留在原企 业，致使银行贷款本息被悬空。还有的采取组建新企业，来承租原企业的全部债务，而把金 融机构的贷款本息挂帐。2、利用企业破产逃废债务。破产是一些企业合法逃废金融债务的有效方法，企业进入 破产程序后，再多债权也只能参与剩余财产的分配。于是有的地方将原企业的有效资产进行 划转，而把金融机构的债务继续留在原企业，然后对原企业实施破产。有的地方甚至将一些 好企业进行破产，以损害金融机构的利益。3、采取欺诈手段逃废债务。一些企业利用我国信用制度不健全、银行贷款发放监控不 够严格等机会，采取欺诈手段逃废金融债务。主要表现为：一是更名逃废。如在银行依法收 贷前变更企业名称，变更法人主体，转变产权，悬空债务。二是转移资产。如把可以变现资 产进行转移，留下空壳厂房任由债权人处置。三是另立新企业。即关停本地企业，而在外地 另立新企业，借此来逃废金融债务。四是设立帐外帐。一些企业与银行达成协议，帐外设帐 ，将资金另行存放。4、虚报或抽逃注册资金逃废债务。一些企业在成立时采取虚报注册资金，骗取法人资 格和银行贷款。有的甚至在企业注册成立后即抽逃注册资金，使企业空壳经营，根本无力偿 还金融债务。5、拖延银行贷款。有的企业以各种理由拒不偿还银行贷款利息，即使法院来解决了也 拒不执行。还有的企业负责人甚至“下落不明“，以此来逃废债务。二、如何打击逃废金融债务行为逃废金融债务已成为金融运行中的一个突出问题，是造成商业银行不良贷款比例较高的重要原因，必须下大力气综合治理，坚决打击逃废债行为，促进社会信用秩序的根本好转。国务院办公厅转发了中国人民银行《关于企业逃废金融债务有关情况的报告》的通知，要求进一步采取措施，加大对逃废金融债务的打击力度。金融机构在支持国有企业的改革和债务重组过程中，要加强内控建设，进一步明确各级分支机构抵制和纠正企业逃废债的责任，主动争取各级政府和有关部门的支持，利用新闻媒介披露各种逃废债典型案例，树立良好的社会信用。要加强金融业各单位的合作，充分发挥银行业协会及其他自律组织的作用，对恶意逃废债的企业联合实施制裁。人民银行要从加强金融监管，防范和化解金融风险出发，进一步健全防范和制裁企业逃废金融债务的相关制度，加快有关行政规章的制定工作。要进一步加强与司法机关的沟通与合作，为金融机构提供有效防范和制裁企业逃废金融债务的法律咨询和法律服务。
一、短期银行借款利息怎么算短期借款是企业用来维持正常的生产经营所需的资金或为抵偿项全力而向银行或其他金融机构等外单位借入的、还款期限在一年或超过一年的一个经营周期内的各种借款。如果企业的短期银行借款利息是按月支付的，或者短期银行借款的利息数额不大时，根据会计上的重要性原则，可以于实际支付时，或者收到银行的计息通知时，直接计入“财务费用”科目；如果短期银行借款利息是按季支付的，或者是在借款到期时连本金一起归还，并且利息数额较大的，为了正确计算各期盈亏，应按照预提的方法，按月预提，计人损益。（一）短期贷款：六个月（含） 4．86； 六个月至一年（含）5．31；（二）中长期贷款：一至三年（含） 5．40； 三至五年（含）5．76； 五年以上 5．94；（三）贴现：以再贴现利率为下限加点确定商业房贷5-30年利率7折 4．16%；商业房贷5-30年基准利率 5．94%；商业房贷1-5年（含5年）利率7折 4．03%；商业房贷1-5年（含5年）基准利率 5．76%；公积金贷款5年以上 3．87%；公积金贷款1-5年（含5年） 3．33%。二、短期银行借款利息的支付方法一般讲，借款企业可以用三种方法支付银行贷款利息。（一）收款法。是在借款到期时向银行支付利息的方法。银行向工商企业发放的贷款大都采用这种方法收息。（二）贴现法。贴现法是银行向企业发放贷款时，先从本金中扣除利息部分，而到期时借款企业则要偿还贷款全部本金的一种计息方法。采用这种方法，企业可利用的贷款额只有本金减去利息部分后的差额，因此贷款的实际利率高于名义。企业用来维持正常的生产经营所需的资金或为抵偿项全力而向银行或其他金融机构等外单位借入的、还款期限在一年或超过一年的一个经营周期内的各种借款。（三）加息法。加息法是银行发放分期等额偿还贷款时采用的利息收取方法。在分期等额偿还贷款的情况下，银行要将根据名义利率计算的利息加到贷款本金上计算出贷款的本息和，要求企业在贷款期内分期偿还本息之和的金额。由于贷款分期均衡偿还，借款企业实际上只平均使用了贷款本金的半数，而却支付全额利息。这样，企业所负担的实际利率便高于名义利率的大约1倍。
一、借款合同如何约定借款用途最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第69条规定：“债务人有多个普通债权的，在清偿债务时，债务人与其中一个债权人恶意串通，将其全部或者部分财产抵押给该债权人，因此丧失了履行其他债务的能力，损害了其他债权人的权益，受损害的其他债权人可以请求人民法院撤销该抵押行为。”由于此规定对“恶意串通”未作进一步解释、“部分财产”到底占抵押人全部财产的多大比重也没有具体标准，客观上给法院处理纠纷留下很大空间，抵押合同是否有效，很大程度上取决于法官的认识。而目前借新还旧中办理的补办抵押多属于事后抵押性质，抵押的效力容易出现上述争议，存在着法律风险。所以，应在合同上注明此贷款的用途为“借新还旧”字样，使第三人（担保人）知道借款的真实用途，防止第三人以“借贷双方恶意串通欺骗第三人”为由提出抗辩。二、借款人未按期限还款怎么办借款人没有按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。对贷款人而言，这种利益的损害即表现为利息的损失。因此，借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，仍应当按照合同约定的日期、数额支付利息。当事人可以在合同中对逾期利息的问题作出约定，这种约定既可以是自然人之间对逾期利息是否收取或者利率多少的约定，也可以是金融机构与借款人在国家规定的幅度内对逾期利率的确定。如果金融机构的借款合同中，没有对逾期利率作出约定，金融机构可以按照国家有关规定的利率向借款人收取逾期利息。目前在实践中，金融机构就是按照中国人民银行的有关规定办理的，即对于逾期借款，金融机构在日利率万分之四至万分之六的幅度内向借款人计收利息。
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