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nginx/0.8.54商业银行规模经济效应的实证研究_小宗师
摘 要：文章运用面板数据模型与聚类分析方法，对中国商业银行的规模经济问题作了实证研究。研究结果表明，中型和中小型银行处于最佳规模区，四大国有商业银行呈现一种规模不经济状态。关键词：商业银行 规模经济 面板数据模型 聚类分析中图分类号：F832.3 文献标识码：A文章编号：（-02规模经济是研究企业规模变动与成本变动之间关系的理论，是指由于经济组织的规模扩大从而导致平均成本降低、效益提高。“新帕尔格雷夫经济学大辞典”的解释是：考虑在既定的技术条件下，生产一个单位单一或复合产品的成本，如果在某一规模区间生产的平均成本递减（或递增），那么，就可以说这里有规模经济（或不规模经济）。银行业中同样也存在规模经济。商业银行的规模经济，是指随着银行业务规模、人员数量、机构网点的扩大而发生的单位运营成本下降、单位收益上升的现象，它反映了银行经营规模与成本收益的变动关系。由于银行业所提供产品的同质性和易模仿性、扩大业务的边际成本较小以及信息技术的发展等因素，使银行业易于形成规模经济。但是，是不是银行规模越大越好？美国学者的研究表明，银行业的长期平均成本曲线是一条相对平缓的U型曲线，中等规模的银行比大银行及小银行的规模有效性强。我国商业银行的规模经济效应如何？笔者运用面板数据模型和聚类分析方法，对此作了实证研究，为我国商业银行改革提供有益的参考。一、我国商业银行规模经济效应的面板数据模型由于既要考虑银行个体特性，又要考虑时间因素的影响，因此采用如下形式的面板数据模型：yit=αi+βxit+uit其中y表示资产利润率（经营业绩），x表示资产费用率（经营成本），以中国16家商业银行为样本。用银行的资产总额表示银行规模。大型、中型、中小型以及小型银行的资产总额分别为大于2万亿元、小于7千亿元大于1千亿元、小于1千亿元大于2百亿元以及小于2百亿元。i表示银行个体，i=1,2,…,16。t为时间，t=1,2,3。分别对应、2000年。样本数据列于表1。u为随机扰动项。上式为变截距模型，截距αi表示截面单元（银行）的个体特性，它实际上代表了不同规模银行在经营效益上的差异。由于这里的研究仅以样本自身效应为条件进行推论，因此采用固定效应模型。为了减少由于截面数据造成的异方差影响，使用可行的广义最小二乘法（FGLS）来估计参数。计算结果如表2所示。表2中的结果表明，调整后的决定系数达0.9421，说明模型的拟合优度很高，D.W.检验值为2.2585，说明残差无序列相关。从整体上讲，该模型效果不错。由表2中的截距项可知，规模最大的工行等4家国有银行，其截距均为负值。在中等规模银行中，除交行、广发的截距为负值外，其余截距均为正，而交行在中等规模银行中总资产最多，为6千多亿元，是其余中等规模银行的3至5倍。中小规模银行的截距均为正。在小规模银行中，蚌住的截距为负，烟住的截距虽为正，但值很小。显然，中等和中小规模银行的规模经济效益最高。二、商业银行规模经济效应的聚类分析国外许多学者都对规模经济作了深入研究，其中最有代表性的是施蒂格勒提出的生存竞争法。其基本原理是：不同规模厂商的竞争会筛选出效率最高的企业。它测定最佳规模厂商的基本过程是：先把某一产业的厂商按某种规模分类，然后计算各时期各规模等级的厂商在该产业产出中所占的比重（市场份额），如果某等级的厂商所占的生产份额下降了，说明该规模效率较低，一般地说，效率越低则份额下降得越块。反之，如果某等级的厂商所占的生产份额上升了，则说明该规模效率较高，该规模处于规模经济的范围之中。运用施蒂格勒的生存竞争法，下面对中国商业银行的规模经济状况作聚类分析。由上述16家银行年占金融机构存款份额和占金融机构贷款份额分别计算出它们年存、贷款占金融机构存、贷款份额的年增长率。对16个样本银行3年的存、贷款市场份额增长率数据作聚类分析。用规格化变换作数据预处理，样本间距离用欧氏距离。由于离差平方和法具有单调和空间扩张的性质，分类效果较好，我们采用离差平方和法作为聚类算法。聚类分析谱系图如图1所示。由图1可见，16家银行分为两大类。第一类为1、16、4、5、15、2、3，其存贷款市场份额平均增长率为1.25%；第二类为6、8、10、9、13、11、14、7、12，其存贷款市场份额平均增长率为14.06%。从资产规模看，第一类除交行外均为大型与小型银行，第二类为中型和中小型银行。由此可见，大型和小型银行的存贷款市场份额平均增长率比中型和中小型银行小得多。因此，以生存竞争法为原理所作得实证分析，同样说明对我国商业银行来说，中型和中小型银行处于规模经济范围之中，其规模效率较高。三、结论以上实证研究表明，我国的商业银行确实存在规模经济。效率最高的银行并不是规模最大的银行，而是规模适中的银行，即资产规模在200亿到7000亿元之间的银行。银行通过自身规模的扩大，可以降低平均成本与费用，实现规模效应。但另一方面，规模的扩张可能导致规模不经济，这是因为管理一个更大规模、地理上更分散的企业会有更大的难度。随着银行规模的增大，银行系统内的决策效率与管理效率可能是下降的。因此，银行规模并不是越大越好，而是存在着规模扩大带来的利益和造成的弊端之间的一种权衡，这就是最佳规模区间。同时，银行业的规模经济还受到市场结构、银行制度、管理以及金融创新等因素的影响。生存竞争法的原理告诉我们，只有竞争性的市场结构才能形成规模经济。国外学者的研究表明，在发展中国家，大银行往往缺乏效率，因为它们的规模是对竞争和市场准入控制与限制的结果，而不是由于高效率的结果。我国银行业也正是这种情况。从1984年前人民银行对所有金融业务的绝对垄断，到1984年四大国有专业性银行的成立，再到部分新兴股份制商业银行的出现，我国银行业始终处于高度垄断和严格的进入管制之中。由于竞争的缺乏和较多的行政干预，使我国国有银行缺乏市场观念和创新动力，缺乏一种有效的激励和约束机制，从而造成效率低下。随着这几年我国对银行业改革的深入进行，这种情况正在逐步改变。应当放宽银行业的进入管制，鼓励民营银行和外资银行的建立，增强我国银行业的竞争强度；改革国有银行的产权制度，在一定范围内推进银行业并购、重组；提高国有银行的管理水平，加快国有银行的金融创新，充分发挥国有大银行的规模经济优势，从而促进我国整个银行业规模效率的提高。参考文献：1.高正刚.中美银行业绩效比较及因素分析[J]．金融与保险,2001(2)2.William H．G．Econometric Analysis[M]．北京：清华大学出版社,20013.中国金融年鉴[R]．北京：中国金融出版社,4.顾江．规模经济论[M].北京：中国农业出版社,2001（作者单位：上海大学国际工商与管理学院 上海 201800）（责编：纪毅）提醒您本文地址：出自 MBA智库百科()
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规模经济（Economies of scale)，也称规模效益
　　大规模生产导致的经济效益简称规模经济（Economies of scale)，是指在一定的产量范围内，随着产量的增加，不断降低的事实。规模经济是由于一定的产量范围内，固定成本可以认为变化不大，那么新增的产品就可以分担更多的固定成本，从而使总成本下降。
　　人们根据数量组合方式变化规律的要求，自觉地选择和控制生产规模，求得生产量的增加和成本的降低，而取得的最佳经济效益。规模经济或生产力规模的经济性，就是确定最佳生产规模的问题。
　　规模经济包括、和。在里，规模经济主要用来研究企业经济。但作为的重要范畴，规模经济的含义则更为广泛，它包括从宏观到微观的能获得经济利益的各个层次的。
　　规模经济的分类方法很多，例如按规模经济来源不同，可以分为、和。其中，聚集规模经济是指生产的产品虽然不同，但在某一环节却有共同指向的多个工厂、多家企业聚集而产生的某些经济效益。严格来说，这种聚集规模经济本身也是一种外部经济效益。
　　关于规模经济的形成原因，一般认为主要来自两个方面：内在原因和外在原因，对应的是西方经济学家所说的和。
　　1、专业化，从的著作开始，人们认识到分工可以提高效率。规模越大的企业，其分工也必然是更详细的；(但是根据所述，亚当斯密强调的是分工而非规模，规模经济来自于的，与的是相互矛盾的论述。同时，并没有说规模越大，分工越详细的道理。()争辩道，”如果只观察一个个别企业或一个特定行业规模变化的效果，则的实现机制就不能被充分了解，因为累进的行业分工和专业化是递增报酬实现过程的至关重要的一部分“)
　　2、，随着产量的增加，工人可以使熟练程度增加，提供效率；
　　3、可以有效地承担等；
　　4、运输、等购原材料等方面存在的经济性；
　　5、上的强势地位。
　　主要有3种类型：
　　1、。指一经济实体在规模变化时由自己内部所引起的 收益增加；
　　2、。指整个行业(生产部门)规模变化而使个别经济实体的收益增加。如：行业规模扩大后，可降低整个行业内各公司、企业的生产成本，使之获得相应收益。
　　3、。各种不同规模经济实体之间的联系和配比，形成一定的规模结构经济：企业规模结构、规模结构、城乡规模结构等。
　　制约规模经济的因素主要有：
　　1、自然条件，如石油储量决定油田规模；
　　2、物质技术装备，如化工设备和装置能力影响化工企业的规模；
　　3、社会经济条件，如资金、市场、劳力、运输、对的影响；
　　4、社会政治历史条件等。
　　在经济实体规模扩大时，产量的增加小于投入要素的增加比例，收益递减，就是。在中，生产经营者总是追求规模经济，避免。追求规模经济、研究取得最佳经济效益的合理规模及其制约因素和各种不同经济规模之间相互联系和配比，揭示经济规模结构的发展趋势，寻求建立最佳规模结构的主要原则和对策，对于发展社会生产力具有极为重要的意义。
　　规模经济是通过扩大规模来表现的，经过生产要素的合理配置使企业获得最佳的经济效益。企业的规模经济应通过对企业规模的分析，确定它的最佳经济规模，按照这个经济规模组织生产经营活动，以使企业获得最高经济效益。经济规模是指在一定的生产技术组织条件下，对进行合理配置，从而使企业获得济效益的生产能力。当达到最佳状态时所对应的经济规模，就规模经济。确定企业最佳经济效益的方法很多，下面介绍几种日常的方法。
　　会计法是对同一企业不同时期不同规模的成本、或不同规模企业同一时期的成本、利润的对比分析，从而确定的方法。会计法包括多种具体方法，常用的方法有:
　　短期成本法是指在现有企业扩建前的短期内，只调整原材料和劳动力等的投人量(而不调整固定资产的投人量)，与其各种产出量相对应的成本。短期成本法实际上是以为基础，所以在实际工作中要将划分为和固定成本，利润为零时的产量定为起始规模，利润最大时所对应的产量称为最佳经济规模。
　　最小总费用法是指通过制定各种可行的年产量方案，并分析计算出各种方案的总费用，然后对各方案总费用进行分析比较，选择其中总费用最小的年产量方案，就是最佳的经济规模。这种方法的数学表达式如下:
　　F(Q)=C(Q)+S(Q)+I(Q)*E(d)
　　式中F(Q):年产量为Q的总费用;
　　C(Q):年产量为Q的生产成本;
　　S(Q):全部产品运到消费者手中的费用
　　I(Q):新建、改扩建企业所
　　需的全部投资;
　　E(d):。
　　上述公式表明，在一定的生产技术组织条件下，达到年产量为Q的经济规模所需支付的年总费用，它包括和流通过程中的支付、在内每年应分摊的和贷款利息。
　　最小费用函数法是依据企业的经济规模，受到企业内部和外部因素，以及内外部关连因素影响和制约的客观规律，而建立的数学表达式:
　　F(Q)=V(Q)+D(Q)+G(Q)
　　式中F(Q):单位产品总费用函数;
　　V(Q):单位产品企业内部费用函数;
　　D(Q):单位产品企业外部费用函数;
　　G(Q):单位产品企业内部与外部关连费用函数。
　　运用规划论方法对上式求解得到变量Q，从而得到优化后的企业年产量Q值，即
　　获得企业最佳经济效益所对应的经济规模(企业的规模经济)。求解企业最佳经济规模的具体方法是，当费用函数方程参数量已知的条件下，求最优解有两种情况:
　　①费用函数为无约束条件时，对费用函数求导，并令F‘(Q)=0，即求出企业的最佳规模Q值。
　　②总费用函数为有约束条件时，即在一定条件下求极小值，这时要运用规划论来解，通常情况是建立表达式F(Q)结构关系的三个函数与一组约束不等式，便可运用规划论方法求解出变量Q值。通常情况下，上述函数和不等式具有非线性，需用方法求解。
　　成本函数法是指在产出一定的条件下，对投人要素进行优化配置时，将会实现生产成本最小的目标。它的数学表达式:
　　minC(Q)=PK?K+PL?L
　　式中C(Q):;
　　K:投人的资金;
　　L:投人的劳动;
　　PK:K的价格;
　　PL:投入劳动L的价;
　　利用数学，在满足一定关系的产出水平上可以找到C(Q)的极小点;把不同产出水平上许多这样的优化点连接起来得到长期成本曲线;利用技术，选用适当的函数对，得到了既描述生产过程的内在联系，又反映了产出与成本相互关系的长期成本函数。这种方法能最近似地反映理论成本曲线，由此得出的企业经济规模具有适用价值。
　　工程法是依据生产技术及工艺特点，在生产能力平衡的前提条件下，综合考虑成本、运输、投资三项费用来确定企业的起始规模和最佳规模。具体操作时需列出若干可行方案。分别计算各个方案的三项费用，从中选出计算费用最小的方案为合理方案，该方案所对应的则称为企业的最佳经济规模。
　　上述各种方法，在实际工作中有一定的适用价值，由于经济规模受多种因素制约，因此，上述各种方法都有局限性。其中短期成本法，它是一种，而且只能适用于短期，所以适用性较差;最小总费用法和最小费用函数法，在实际应用中由于费用受多种因素影响，因而客观上找到稳定而准确的数据是很困难的，所以建立准确费用函数同样是困难的，因此由它确定的经济规模也不会十分准确，只能作为参考，提供一种，实际工作中要结合各种因素，综合考虑后确定的经济规模可能更准确;法也是应用数学模型，描素企业中各项经济活动及其它们之间内在联系和相互制约的经济技术规律，从数学关系式的角度是科学的、有价值的，但在实际工作中，企业的生产经营活动是复杂而微妙的过程，数学模型是不可能准确描素复杂的生产经营过程的。因此法也是为决
　　策者提供一种具有参考价值的定量分析方法。工程法是从生产能力平衡的角度出发，以(或设备利用率)为依据来确定企业的经济规模，这种方法是根据企业的技术人员素质、管理人员素质、技术工人素质、设备技术素质、管理工作素质状态，考虑到资源的合理配置，从而确定的经济规模，这个规模能真实地反映企业的现状，而它不一定是效益最佳经济规模，即不一定是规模经济。在实际工作中，应结合会计法对企业进行综合分析研究，最终可以确定一个合理的经济规模，即企业的规模经济。
　　在《竞争优势》一书中提到，规模大到一定程度将会产生，如工厂员工过多会产生强大的工会，将会使劳工成本上升，而且规模大时也要增加。在一些行业，如高档时装，因为稀缺才贵，规模就不经济了。
　　所以并非规模大成本就低了。
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――以华谊兄弟为例
【摘 要】华谊兄弟作为中国唯一一家将电影、电视和艺人经纪三大业务板块有效整合的传媒企业，从1994年创立至今，一步步完成了其主营业务的扩张和资产总额的急剧增长。本文对其年的运营情况进行分析，结合其主要的经济指标和收购融资事件以及我国电影行业的整体背景情况，分析其实现规模经济效应的动机和渠道。【关键词】华谊兄弟 规模经济 并购○倪秋利　　作为国内唯一一家将电影、电视和艺人经纪三大业务有效整合的传媒企业，华谊兄弟是传媒业内产业链最完整、影视资源最丰富的公司之一。华谊拥有高水平的制作、发行、营销团队，在业务各环节优势明显，各业务板块能有效互动协作，拥有成熟的影视娱乐工业化运作体系，品牌和平台优势显著。截至目前，华谊兄弟已形成九大业务板块――电影、电视剧、影院、演艺经纪、音乐、游戏、新媒体、影视文化城、公关。　　从最初的影视公司到现在庞大的综合性上市娱乐集团，华谊兄弟通过一步步的融资、并购、扩大经营范围等方式，达到了规模报酬递增的良好成果。规模报酬是指在其他条件不变的情况下，企业内部各种生产要素按相同比例变化时所带来的产量变化。规模报酬分析的是企业的生产规模变化与所引起的产量变化之间的关系。企业只有在长期内才能变动全部生产要素，进而变动生产规模，因此企业的规模报酬分析属于长期生产理论问题。　　通过对华谊兄弟年总体运营情况和各主营业务收入情况的对比分析，可以简单的看到华谊兄弟这6年间的规模报酬情况。作为第一个上市的大陆传媒产业公司，对于华谊兄弟的分析可以作为一个个案供行业同行或研究者进行相关研究与参考。　　一、年华谊兄弟总体运营概况　　通过对2009年到2013年华谊兄弟的年度报表进行数据统计，得出如下几项能整体反映华谊兄弟运用情况的数据趋势（表1）。　　由表1我们可以看出从2009年开始，华谊兄弟的营业利润呈逐年增加的趋势，资产总额从2009年的17.11亿元增加到2013年的72.12亿元，翻了近4倍多。这个变化最主要的原因是2009年10月份华谊兄弟成功在深圳股市创业板上市，为公司的全面快速发展创造了条件。尤其是2010年华谊兄弟的营业利润相比于上年同期增加79.79%，2013年的营业利润变化率更是达到了223.75%。　　华谊兄弟的九大主营业务中，电影是其最主要的业务收入来源，基本占了其全部营业收入的一半左右。通过对历年华谊兄弟的年报数据进行分析汇总得知：从2009年到2013年，电影及衍生业务和电视剧及衍生业务是其主营业务中的支柱，两者的收入增长率分别为435.15%和85%；电影院业务是华谊主营业务收入中增长最迅速的一项，增长率高达2475%；艺人经纪及相关服务业务增长缓慢，仅为29.84%。　　二、年华谊兄弟主营业务收入逐项分析　　1、电影方面高新技术产业开发区外部经济效应的分析研究--《西部大开发 科教先行与可持续发展——中国科协2000年学术年会文集》2000年
高新技术产业开发区外部经济效应的分析研究
【摘要】：正无论是美国加州的“硅谷”还是我国的高新技术开发区,都集聚了大量的高新技术企业.英国经济学家马歇尔曾经发现,集中在一起的厂商比单个孤立的厂商更有效率.这种存在于行业内部而非个别厂商内部的规模经济效应被称作外部经济效应.产生的原因有三:一是厂商在地理上的集中能促进专业化供应商队伍的形成,使得一些关键的设备与服务变得便宜和容易取得;二是厂商的集中能为拥有高度专业化技术的工人创造一个完善的劳动力市场,而
【作者单位】：
【分类号】：F276.44【正文快照】：
无论是美国加州的“硅谷”还是我国的高新技术开发区,都集聚了大量的高新技术企业。英国经济学家马歇尔曾经发现,集中在一起的厂商比单个孤立的厂商更有效率。这种存在于行业内部而非个别厂商内部的规模经济效应被称作外部经济效应。产生的原因有三:一是厂商在地理上的集中能
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