个人查询信用报告次数不宜过多
个人信用报告可以最直接的体现个人的信用状况，在现代被称为一张“经济身份证”。个人信用与个人生活息息相关，有良好的个人信用，去银行等机构申请贷款时，在贷款利率、期限、金额等方面都有可能享受优惠。　　而信用记录不好，银行贷款就可能上浮利率、缩短期限、降低金额甚至拒绝贷款。而且个人信用报告包含诸多个人隐私，如何维护我们的个人身份也需要注意。　　信用报告等同经济身份证　　个人信用报告是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。截至2015年4月底，我国已有8.6亿自然人的信用信息被纳入央行的个人征信系统。这意味着，国内每个有信用活动的个人几乎都有自己的信用档案。它与我们的生活息息相关，除了找银行申办房贷、办等有借款性质的业务以外，还在多个领域有重要作用。信用记录几乎涉及个人每一项重大经济活动中，如果没有良好的个人信用记录，很多事可能都办不成。比如找工作、开立账户，甚至是租房子有时都需要提供个人信用报告。　　目前的个人信用报告不仅包括借款性质的业余，欠税情况或也将进入到征信系统，而在将来煤气、水电和暖气等的欠费情况也会进入信用记录。　　如何维护个人信息安全　　在目前的查询方式上，信用报告有柜面查询、自助查询、查询等三种方式，市民携带本人有效身份证件原件及复印件，到任何一地的人民银行分支机构均可现场查询。　　据晚报、沈阳网记者了解，个人信用报告内容分个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细和查询记录四个部分。可以说信用报告在给我们生活带来诸多便利的同时，信用报告还涉及许多个人隐私，那么，市民如何维护个人信用，保护个人身份信息安全？　　专家介绍，目前个人信用报告的查询方面，除了本人查询，其他人经过本人的授权也可以查询到信用报告，代查需要出示有关材料，比如代查人身份证、代理查询授权书、公证书等，尤其要注意身份证使用问题。专家建议市民，在提供身份证复印件时，要标注身份证复印件的用途，标明“仅用于……再次复印无效”的字样直接写在名字后面，且在写完之后加横线，使其前后不能添加其他内容，写的字有意与复印字交叉，有必要的话可以附加红色手印或名章，别人难以复印再用。　　市民没事儿别老查报告　　从2013年10月开始，沈阳市民已经可以在网上查询到个人的信用报告，而且全市已经有超过20个网点可以提供个人信用报告查询服务。　　根据相关规定，个人信用报告每年前2次查询免费，第3次及以上查询每次收费25元。不过，查询信用报告也会留下记录，这其中还包括互联网查询，专家建议市民平时没事儿别老查询自己的信用报告，以免给银行留下“钱紧”的印象，真正需要贷款时反而影响对信用度的客观评价。但如果查询信用报告发现有不符合实际的情况，就需要和信息提供银行进行咨询。　　专家提醒，大家平时还是要自觉遵守各种、道德约束，维护良好的个人信用记录，以免在真正需要的时候产生不必要的麻烦。　　沈阳晚报、沈阳网记者 周舟
（责任编辑：HN666）
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　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。　　楼主在银行信贷部门工作，多少见过不少征信，就是人们爱说的信用记录，不过我见的是银行专业版，至于别的部门还能不能查征信，楼主真的不知道，大家有什么想知道的问吧，只要我知道的我一定回答啊～只是科普，说个大概，绝不影响工作啥的～
楼主发言：21次 发图：0张
　　怎么决定一个人的信用记录 这些有什么影响
　　楼主，请问下如果有不良的信用记录如何去掉？
　　恩，先简单的说下吧，征信系统是由人行统一建立的平台，各个行都连接在内，据说刚开始时是为了防止个别客户恶意在各个银行贷款，所以是免费的，但是后来别家各个行都体会到征信带来的方便，客户在别家贷过多少，还款如何都很清楚，查询量剧增，于是，开始收费了，按笔计算啊，一般一笔最简单的贷款得查夫妻双方跟担保人吧，所以，征信系统也是很挣钱的啦～　　
　　不良的信用记录，这个是没办法去掉的，前些天有个客户到我们办公室申请贷款，结果一查征信，信用卡逾期八次，每次都是一百多，几十元，到该还款的日子他不还，非要再等两天，他说没人催，他觉得肯定没啥关系，晚还两天也行，结果征信进入很名单了，至少这五年内他应该是不容易再贷到款的～至少我们是不会做这样的客户的　　
　　我这会想想，信用记录里好像有七项，平时天天看，真想改真不容易想起来啊，呵呵　　
　　那我得赶紧把不用的信用卡注销了
　　想到哪说到哪啊，比较乱，征信系统其实也很奇葩，说拟人化点，他分不清到底有这个人没，一般一个人如果从没贷过款没办过信用卡，没担保过，没交公积金，恭喜你，征信系统内属于无记录类，查出来你就是空白，楼主有很有这样的客户，要是敢兴趣了我明天到单位找找发个图片～　　
　　马克　　
　　楼主你对征信系统不是很熟吧？　　
　　接着刚才的啊，但是一个客户如果信贷员自己把姓名和身份证号输错的话，系统照样提供征信，也是无记录类～也就是本身根本就没这个人的，系统也默认无记录，所以我们一般都再单独查一个叫联网核查的东西，就是跟公安联着网，输入正确的身份证号和姓名，会出现你身份证上的照片，如果身份证号错，他显示的是，不存在身份证号，如果姓名错的话，会显示，身份证号码和姓名不一致～　　
　　回复第9楼(作者:@无聊的笑马甲 于
22:56)　　楼主你对征信系统不是很熟吧？
怎么说呢，这会十点多，本身我也很瞌睡，又是手机扣的字，错别字多的我都不好意思了，我自己经手办贷款见过的客户征信基本一个月五六十份是最保守的数据，楼主在信贷条线也干两年多了，不敢说对征信熟，只是基本的我还是能懂点的，ps。楼主没见过别的行的征信，我真不知道别家的跟我们行一样不一样哈～　　
　　只懂看逾期次数数字和金额，一千块3以上就不给办了。
　　得了，睡觉吧，手机扣字真辛苦，有问的在我能力范围内一定尽心解答～　　
　　马克。感兴趣！　　
　　想知道信用卡有两次迟了几天还~~以后买房会不会不好贷款~~
　　回复第6楼，@heyongte　　那我得赶紧把不用的信用卡注销了 免得出事　　--------------------------　　注销了之前的记录就会一直存在，如果之前有不良记录的话，建议正常使用，用好的记录遮掉～～～　　
　　在一家公司的信管中心实习过，录入几百份信用记录，基本上各种版本都见过，mark一下，看楼主细讲　　
　　楼主，我就是你说的到期后老是脱几天的人，不是故意不还，老是忘记。我招行的卡办过两三次这样的事了，但我每次都给招行客服打过电话了，她说帮我申请延后一天还上就没事呢，是真的吗？
　　回复第17楼(作者:@客官不加糖 于
00:06)　　在一家公司的信管中心实习过，录入几百份信用记录，基本上各种版本都见过，mark一下，看楼主细讲　　……　　==========　　老师～呵呵，我只知道征信人行做，给咱们科普下还有别的啥做，我很想知道啊　　
　　回复第19楼(作者:@寸心寄尺素 于
09:17)　　楼主，我就是你说的到期后老是脱几天的人，不是故意不还，老是忘记。我招行的卡办过两三次这样的事了，……　　==========　　反正我们行不行，不知道别的行～应该不行吧，逾期一天都有记录的～要是都能晚，征信就没啥意义了哈～　　
　　征信分类非常复杂的，楼主刚进信贷培训学习时，是一天时间专门讲怎么给征信分类的，有很多条件的～征信，在我们这是分正常，暇呲，次级和禁入类，一般到次级我们都不咋做这个客户的贷款了，次级就是说贷款逾期四次，不管多少钱，一毛一分，只要逾期够四次或者一笔贷款逾期够四个月，你还还是不还，你的信用记录都行成了，五年之内是都要看的～　　
　　讲到信用卡了，我经常跟我的同事开玩笑说，我多少客户都栽在信用卡上啊～　　
　　信用卡，不是你想销，想销就能销，我经手至少不低于五位客户都是信用卡年费逾期超四个月，进入禁入类，他们都是上银行申请注销，银行柜台号称注销完了，没事了，客户就放那了想着没事了，结果征信一查，年费逾期时间长，直接进入黑名单～　　
　　学习了、、、、、
　　所以，我坚决只办一张信用卡，额度还不大，偶尔刷下就行，及时还，大家都开心哈～　　
　　这个银行真黑啊。。我不知道我的信用卡怎么破呢
　　其实促使我发这个帖子的原因是看见有个帖子是说电信合约机，没用到时间不用了，很多人就说，会影响信用，有记录的～反正我经手的一般就只显示贷款和信用卡情况，别的暂时没计入吧，不过我也多次讲过，我只知道我见过的，专业版，别的咱不知道～　　
　　回复第28楼(作者:@b 于
10:34)　　这个银行真黑啊。。我不知道我的信用卡怎么破呢　　==========　　这几个客户，哪个行的都有，其中一个号称最赚钱的行出现两例，都是信用卡年费，40　　
　　纠结，经常为了跑量让我们帮忙申请信用卡，但申请下来没有开通的会不会受影响？
　　@我很无奈阿 29楼
10:39:36　　其实促使我发这个帖子的原因是看见有个帖子是说电信合约机，没用到时间不用了，很多人就说，会影响信用，有记录的～反正我经手的一般就只显示贷款和信用卡情况，别的暂时没计入吧，不过我也多次讲过，我只知道我见过的，专业版，别的咱不知道～　　-----------------------------　　网上申请的信用卡，没收到卡，或者没激活的卡，都有年费么？　　这些没收到的卡和没激活的卡，不注销会不会有什么问题？
　　我有一张小额信用卡，貌似有一两次迟了两天还的，要有多久的好的信用才能遮盖逾期的啊？不想买房时被拒啊。
　　有的行征信查看两年内的，有的行查看五年内的，反正征信提供的是五年内的～没激活过的信用卡应该是不收年费的，网上申请的就更不知道啦～　　
　　晚一两次在我们这就是分类我上边说的瑕疵客户，一般是不影响贷款的，但是只能有出现三个1'～1在征信中代表的是一个月的意思，就是三十天，我之前说的一笔逾期到4就进禁入类了，就是说逾期够四个月，或者8个1～　　
　　怎么我的中介告诉我说最近一年内没有逾期还款记录就可以了哩。。。我有次打电话去银行查，那个客服说只能看见最近一年的。。。
　　我朋友说每次都是自动还款的 买房子时说有个一分钱一年没还，。。。 我也是自动还款 好怕
　　回复第35楼(作者:@小小的小小的马甲 于
15:45)　　怎么我的中介告诉我说最近一年内没有逾期还款记录就可以了哩。。。我有次打电话去银行查，那个客服说只……　　==========　　那或许我们获取的不是同一类型征信？我今天有个客户我还看见他08年有贷款呢～我确保我们的是五年～　　
　　回复第36楼(作者:@vinaoyang 于
15:55)　　我朋友说每次都是自动还款的 买房子时说有个一分钱一年没还，。。。 我也是自动还款 好怕　　==========　　这怎么说呢，其实余地还是有的，像我上边说的年费逾期啊因为贷款利率上涨导致房贷少还很少一部分的，就是禁入类也是可以调整的～也就是说还可以贷款的，前提是信贷员愿意给你做～其实调整非常简单，客户自己写个情况说明，信贷员，信贷部主任一签字就可以了，信贷员也是分人的，征信上非常清的能看出你逾期多少钱，年费啊利率上涨跟别的逾期是完全不一样的～具体就看这个信贷员愿意做不了～　　
　　还信用卡
没有还全款
只还一个最低还款额
会不会进黑名单？　　
　　回复第39楼(作者:@酷帅大总裁 于
21:15)　　还信用卡
没有还全款
只还一个最低还款额
会不会进黑名单？　　[来自手机网页版……　　==========　　不会，那连逾期都算不上，我自己有一段时间都是信用卡分期，一万多，每月还800多～第一个月1800-　　
　　请教LZ征信记录是不是只保持5年？以前办过工行的牡丹灵通卡，专门用于考试网上缴费的，后来不知道遗失在哪里了，这个会不会记入记录？
　　@无聊的笑马甲 9楼
22:56:33　　楼主你对征信系统不是很熟吧？　　-----------------------------　　+1
　　对于那种十几张卡套现的人，我都是仰望。。。我感觉现在好多银行办信用卡都门槛好低。。。。。话说销卡了还要还年费？凭什么？　　
　　我只能说不良信用记录是可以删除的。具体什么办法我不清楚，但是我知道有人这样做过、
　　中国人民银行官网就可以查，　　我自己查过。
　　请教网上人行网站通过回答问题查到征信记录的真的很少吗？据说那个问题很难全答对
　　之前在学校的时候，用信用卡取过钱，卡上余额也就是负的了，然后到了还款时间，没有还款，后来产生了滞纳金，然后还款还上了，大概是11年的事情，这是不是不良诚信记录？　　现在我工作想买房，找银行贷款银行会贷给我吗，贷给我的话贷款利率有没有不同？
　　那有逾期记录肿么办楼主……　　有没有办法弄好呀…… 我老公就有出差晚交了几天的时候 @我很无奈阿
　　@我很无奈阿
22:32:00　　楼主在银行信贷部门工作，多少见过不少征信，就是人们爱说的信用记录，不过我见的是银行专业版，至于别的部门还能不能查征信，楼主真的不知道，大家有什么想知道的问吧，只要我知道的我一定回答啊～只是科普，说个大概，绝不影响工作啥的～　　-----------------------------　　楼主还在信贷部上班吗 想请教你啊　　
　　楼主，我是交行信用卡，今年四月份有一段回老家了导致逾期，四百多吧。后来还上了，这个买房子的话，会有多大影响？？　　
　　我还有一张民生信用卡，办下来额度太低了，直接没有激活，应该没什么问题吧？　　
　　@蜜瓜蜜瓜哈呀 53楼
16:51:41　　我还有一张民生信用卡，办下来额度太低了，直接没有激活，应该没什么问题吧？　　-----------------------------　　没有激活的信用卡对于信用记录是没有影响的
　　回复第47楼，@overmindoyj　　请教网上人行网站通过回答问题查到征信记录的真的很少吗？据说那个问题很难全答对　　--------------------------　　我去查过，问了一大堆问题，我根本记不清了，就像08年到13年间你申请的贷款总额是多少这样～　　
　　马下　　
　　前几天收到中国移动10086提醒也是这样，说什么尽快缴费，避免逾期个人征信造成什么不良···我只想说：我去你吗，哥以后改用170卡，央行请继续···
　　我有问题想请教你 关系到我个人信用记录 可以回复吗 真的谢谢　　
　　如果可以 请你打我电话说
我就是想问你这样子才清楚 一般客服是解答不了我的了 我的问题是银行风险作业这方面了！　　
　　@客官不加糖
00:01:00　　回复第6楼，@heyongte　　那我得赶紧把不用的信用卡注销了免得出事　　--------------------------　　注销了之前的记录就会一直存在，如果之前有不良记录的话，建议正常使用，用好的记录遮掉～～～　　—————————————————　　结清狗五年，不良记录才会消除_(:з」∠)_　　
　　经常有客户信用卡激活不用，要收年费，信用报告也是显示信用卡逾期，金额为零，很惨。。。。所以大家信用卡激活要谨慎　　
　　@我很无奈阿
10:12:25.0　　征信分类非常复杂的，楼主刚进信贷培训学习时，是一天时间专门讲怎么给征信分类的，有很多条件的～征信，在我们这是分正常，暇呲，次级和禁入类，一般到次级我们都不咋做这个客户的贷款了，次级就是说贷款逾期四次，不管多少钱，一毛一分，只要逾期够四次或者一笔贷款逾期够四个月，你还还是不还，你的信用记录都行成了，五年之内是都要看的～ 　　—————————————　　助学贷款逾期算什么 90天内 原谅我当时连信用卡都没有不知道是和信用卡一个性质每月要打钱 以为两年还清就好 毕了业三个月内把助学贷款还清的　　
　　楼主您好！　　我在中国人民银行-个人信用信息服务平台：https://ipcrs./　　申请个人信用报告　　个人信用报告中显示我办了2张信用卡，但5年内没有任何逾期记录，5年内没有任何担保和其他贷款记录，　　但我到工商银行申请5万元购房按揭贷款时，工商银行工作人员说的我征信记录是禁入类，不能贷款，我问他到底是什么原因导致“禁入”，工商银行说：“不知道，可能是系统问题，叫我去其他银行试试看。”　　请问楼主这到底是什么原因，该怎么解决啊？
　　亲，我想请问下，我没有办理信用卡分期。但是每个月都有还最低还款额，请问这样算不良记录吗
　　楼主在不在啊，有事请教　　
　　请问移动的个人信用信息会影响银行卡征信吗？
　　你好，我想问下是不是只要你有过的信用卡在个人征信上都能查到，有没有这种情况就是你的高额信用卡在个人征信上查不到任何信息，朋友说帮我办了两张黑卡，但我在证信上查不到，会不会是在骗我
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规个人信用报告_百度百科
个人信用报告
个人信用报告是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。为了结构清晰，根据信息类别不同将信用报告内容划分为多个部分，每个部分为一个段，并将每一段进一步划分为多个子段。个人信用报告由信用报告名称和信用报告内容组成。信用报告内容包括信用报告头、信用报告主体、信用报告说明三个部分。日起，继江苏、四川、重庆3省市试点之后，央行个人信用报告网上查询服务试点扩至9省份，增加北京、山东、辽宁、湖南、[1]
广西、广东6个试点省份。
个人信用报告分类
它记载的信息有以下几类：
个人信用报告
一是个人基本信息，包括姓名、证件类型及号码、、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；
二是信用交易信息，包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息；
三是其他信息，包括查询记录等。
需要指出的是，个人信用报告只是个人信贷交易信息的记录单，是对客观事实的记录。
个人信用报告新版特点
个人征信系统的新版信用报告(2011版信用报告)已于日正式上线运行，个人征信系统的所有接入机构都应查询新版信用报告并以其为准。
个人信用报告个人信用
央行个人征信系统的新版信用报告已上线运行，逾期记录的“有效期”正式定为五年。新版信用报告将逾期信息的起计时点定于2009年10月，此前的不良还款记录已经被删除。
由于有关部门并没有对负面记录的时效进行明确规定，在旧版个人征信报告中，逾期记录无论是几年前的都会显示。新版信用报告只展示消费者五年内的逾期记录。5年期限的起点应从逾期还款者还款完毕那天起，如果一直不还，说明逾期还在发生，就不受5年期限限制。
个人信用报告新版报告
总有市民抱怨看不懂个人信用报告，因为全是表格和数字代码，每个数字是什么含义，得参照注释才能明白。新版报告则改变了以表格为主的展示方式，多用文字叙述，市民一看就知道哪些卡有过逾期，哪些还款全部正常。同时，新版报告还预留了资产处置、保证人代偿等信息的展示区域。
个人信用报告信用记录
在中国信用体系建立初期，很多人对于个人信用没有足够重视因而发生了信用卡或贷款逾期行为。由于银行和工作单位都会参考使用这些信用记录，长期留存的负面信息对这些人的生活和工作产生了严重影响。央行新版信用报告的上线，对于曾经发生过逾期且已经还清欠款的个人消费者而言，相当于给予一次改过的机会，重新建立和积累他们个人信用记录。据悉，如果个人信用报告上存在负面信息，居民申请信用卡和房贷时很可能受到影响。
住址单位信息不再显示
、的内容被删除
个人信用报告缴费信息
如果没有出现欠费情况，个人电信缴费信息也会被删除
个人信用报告报告作用
个人信用报告除了找银行申办房贷、办信用卡等有借款性质的业务以后，还在多个领域有重要作用。信用记录几乎涉及到个人每一项重大经济活动中，如果没有良好的个人信用记录，很多事可能都办不成。
个人信用报告找工作
一些单位招聘时，已经把政审材料改为个人信用报告，尤其是银行、保险、证券等行业，大多数在招聘时都要求提供个人信用报告。部分企业在招聘财务人员时，也要求应聘者提供个人信用报告。
在国内许多地区，个人信用报告已成为求职材料中不可缺少的内容。以湖北为例，湖北省政府曾出台《湖北省个人信用信息采集与应用管理办法（试行）》以后，不仅部分人找工作要提供个人信用报告，连评先进也要查个人信用报告。
个人信用报告开账户
股指期货投资者在申请开户时，也要求提供个人信用报告。”知情人士称，金融期货交易所已要求期货公司对股指期货自然人投资者进行适当性综合评估时，明确“投资者可以提供近两个月的个人信用报告或者其他信用证明文件作为诚信记录的证明”。
人民银行征信中心为股指期货开户申请人提供了社会版个人信用报告的查询。市内有期货公司人士称，在办理股指期货开户申请时，会对申请人进行综合评分，若个人信用报告有污点，就会扣15分。
个人信用报告租房子
为了解租房当事人的信用情况，防范出租房屋风险，已有房屋出租人要求承租人出示个人信用报告。
一些房产中介称，已有部分房东要求租房者提供个人信用报告。此举主要是让租房者证明自己比较诚信，一不会故意损坏屋内设施，二不会逃房租。
个人信用报告信用维护
既然个人信用报告如此重要，那么市民怎样才能维护自己的信用报告呢？
个人信用报告修复记录
首先，避免出现新的逾期。银行在判断一个人的信用状况时，通常考察的是这个人最近的信贷交易情况。如
个人信用报告
果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。
其次，若手头的信用卡出现了逾期，千万不要采取注销信用卡的方式来解决，应该采取正常使用、正常还款的方式，因为一旦信用卡逾期以后被注销，有可能会被银行认定为“恶意透支”。[1]
个人信用报告查询报告
个人作为信用报告主体的基本权利，人民银行征信中心可以向个人提供本人信用报告查询服务。
市民可以到所在地的中国人民银行各地分支行、征信分中心查询。
在查询个人信用报告时，带上自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。
在查询时，还需如实填写个人信用报告本人查询申请表。
个人信用报告提出异议申请
市民发现个人信用报告记载的内容有误，可以提出异议申请。
在提出异议申请时，要本人亲自到现场提出异议申请，只需带上自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。在查询时，你还需如实填写个人信用报告个人异议申请表。
也可以委托他人提出异议申请，代理人应携带委托人和代理人有效身份证件原件及复印件、委托人授权查询委托书、授权委托书公证证明或委托人近一周的信用报告。
若市民对异议处理结果仍然有异议，除了可以向人民银行征信部门反映、向法院提起诉讼，还可以向当地人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。
个人信用报告污点方面
个人信用报告对于市民个人来说很重要，那么哪些行为可能会导致个人信用污点呢？市内部分商业银行人士
个人信用报告
透露，从他们日常审批个人信贷的情况来看，发现市民的个人信用报告中，出现个人信用污点主要集中在这几个方面。
按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录。
信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录。
按揭贷款、消费贷款等贷款利率上调以后，仍按原金额支付月供，从而导致还款金额不足，由此产生的欠息逾期。
市民在为第三方提供担保时，由于第三方没有按时偿还贷款，所以造成担保人有逾期记录。
个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。
个人信用报告结构
为了结构清晰, 根据信息类别不同将信用报告内容划分为多个部分, 每个部分为一个段 , 并将每一段进一步划分为多个子段。 个人信用报告由信用报告名称和信用报告内容组成。信用报告内容包括信用报告头、信用报告主体、信用报告说明三个部分。
个人信用报告信用报告头
信用报告头主要包括报告编号、报告时间、查询信息等内容。
个人信用报告信用报告主体
信用报告主体由基本信息、信用交易信息、特殊交易信息、特别记录、本人声明、查询记录六段组成, 主要展
个人信用报告漫画
示了的基本信息和。
1.基本信息：
包含被征信人的个人身份信息、居住信息、职业信息三个子段, 具体数据项包括姓名、性别、、证件号码、出生日期、学历、地址、配偶姓名等数据项。
记录被征信人的信用交易历史和现状，包括汇总信息和明细信息, 反映了信用卡、贷款两类业务和为他人的总体情况和明细情况。信用交易信息段包含信用信息汇总、信用卡汇总信息、准汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息和信用卡明细信息、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息九个子段。
3.特殊交易信息：
用于描述在商业银行发生的特殊信用交易的总体情况, 包括( 延期 ) 、担保人代还、以资抵债等情况。
4.特别记录：
用于描述数据上报机构上报的应引起特别关注的信息 ( 特别是负面信息 ), 如欺诈、被起诉、破产、失踪、死亡、核销后还款等信息。
5.本人声明：
用于描述消费者本人对信用报告某些内容的解释和说明。
6.查询记录：
显示何人( 或机构 )在何时、以何种理由查询过该人的信用报告。
个人信用报告信用报告说明
信用报告说明是对信用报告内容的一些解释信息和征信服务中心对信用报告所涉及的权利和责任的说明。
个人信用报告版本
一般情况下，个人信用信息基础数据库系统提供的信用报告版本为银行标准版。同时，为适应不同的查询目的，系统也提供了信用报告用户自定义版。
个人信用报告银行标准版
银行标准版是包括贷款和信用卡所有汇总和明细信息的版本，包含所有子段。用户默认情况下得到的是个人信用报告银行标准版。
个人信用报告用户自定义版
用户自定义版是用户按照自己的需要且根据系统提供的可选方式定制的信用报告版式。提供给用户选择的最
个人信用报告漫画
小单位为子段，基本信息中的个人身份信息为必选的部分,其他所有段及子段都为可选部分。
在用户自定义版中商业银行常用的几个版本包括贷款定制版、信用卡定制版和汇总信息定制版。
贷款定制版是专为贷款业务定制的版式，和银行标准版相比不包含信用卡汇总信息和信用卡明细信息。
信用卡定制版是专为信用卡业务定制的版式，和银行标准版相比不包含贷款汇总信息和贷款明细信息。
汇总信息定制版的信息只有汇总信息，和银行标准版相比不包含贷款明细信息、信用卡明细信息和为他人贷款担保明细信息。
个人信用报告主体
个人信用报告基本信息
1. 个人身份信息
姓名、、证件号码， 三者结合形成标识项， 能够惟一地标识。性别、出生日期， 能够辅助识别被征信人。最高学历和最高学位， 说明被征信人的受教育程度， 作为衡量该人还款能力的参考指标。通讯地址、邮政编码、住宅电话、单位电
个人信用报告
话、手机号码、电子邮箱， 提供了的多种联系方式。户籍地址， 是在公安部门登记的被征信人的地址， 提供了联系该人的另外一种途径。婚姻状况， 能够在一定程度上反映被征信人生活的稳定程度。配偶姓名、配偶、配偶证件号码、配偶工作单位、配偶联系电话， 是为了找到被征信人的配偶， 进而了解该人家庭的经济状况 ， 同时也提供了联系该人的另外一种途径。
2. 居住信息
居住地址、邮政编码和居住状况， 反映被征信人的住址情况和居住状况，由此可以判断该人的生活稳定程度 ， 同时可以展示该人的房产拥有信息。
3. 职业信息
工作单位名称、单位地址、邮政编码、单位所属行业、职业、职务、职称、本单位工作起始年份， 反映的工作稳定程度及职业的分类 ， 同时提供了了解该人信息的渠道， 在一定程度上反映了该人的还款能力。年收入是指被征信人向商业银行提供的本人年收入的金额。
个人信用报告信用交易信息
1. 信用汇总信息
(1)信用信息汇总账户数，是按照信用卡和贷款不同业务类型统计的所有的信用卡(一卡可以有多个账户)和总数。法人机构数，是被征信人所有的信用卡和贷款所属的不同法人机构数量的合计。反映了被征信人的在不同法人机构中的分布状况。法人机构数和账户数相结合可以反映被征信人的忠实程度和信贷业务活跃程度。机构数，是被征信人所有的贷款和信用卡所属的不同机构数量的统计。，是被征信人所有的信用卡的和贷款合同金额的统计，反映了机构对被征信人的状况。余额， 是被征信人当前未归还余额(已使用额度)和的合计，反映了当前的负债情况。为他人贷款合同担保金额，是被征信人的合计，在一定程度上反映了被征信人的或有债务情况。
(2)信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息和贷记卡汇总信息
准汇总信息反映了被征信人使用准贷记卡的整体情况 ， 贷记卡汇总信息反映了被征信人使用贷记卡的整体情况，而信用卡汇总信息反映了被征信人使用信用卡(包括准贷记卡和贷记卡)的整体情况。
账户数，是按照准贷记卡、贷记卡等信用卡类型统计的被征信人所有的信用卡账户(一卡可以有多个账户)总数，可以据此考虑该人的信用卡业务活跃程度。
发卡法人机构数，是按照准、贷记卡等信用卡类型统计的被征信人所有的信用卡所属的不同发卡法人机构数量的统计， 反映了被征信人的信用卡在不同发卡法人机构中的分布状况。发卡法人机构数和账户数相结合可以反映被征信人的忠实程度和信用卡业务活跃程度。
发卡机构数，是按照准贷记卡、贷记卡等信用卡类型统计的被征信人所有的信用卡所属的不同发卡机构数量的统计。
，是按照准贷记卡、贷记卡等信用卡类型统计的被征信人所有的信用卡的信用额度的合计，反映了授信机构对被征信人的状况。透支余额，针对准贷记卡而言，是对所有准贷记卡的透支余额的合计，反映了被征信人的准贷记卡负债情况。
已使用额度，针对而言，是被征信人的所有贷记卡的已使用额度的合计，反映了被征信人贷记卡负债情况。
透支余额/已使用额度，在信用卡汇总信息中显示被征信人所有准贷记卡的透支余额和贷记卡的已使用额度的合计，反映了被征信人信用卡的总体负债情况。
准贷记卡透支180天以上未付余额，是的所有准贷记卡的透支180天以上未付余额的汇总。从首透日开始计算的透支天数超过180天(不含 180天)时，透支180天以上未付余额为全部透支余额及其产生的利息之和；如果从首透日开始计算的透支天数未超过180 天， 则透支180天以上未付余额=0。反映了被征信人的还款意愿或能力。
(3)贷款汇总信息
贷款汇总信息反映了被征信人使用贷款的整体情况。
笔数，是指被征信人有几笔贷款，反映被征信人的贷款业务活跃程度。
贷款法人机构数，是被征信人所有的贷款所属的不同贷款法人机构数量的合计。结合笔数反映的贷款在不同贷款法人机构中的分布状况。贷款法人机构数和笔数相结合可以反映被征信人的忠实程度和贷款业务的活跃程度。
贷款机构数，是被征信人所有的贷款所属的不同贷款机构数量的统计。贷款合同金额，是被征信人与商业银行签订的贷款合同的金额合计。反映了贷款发放机构
个人信用报告
对被征信人的信用评估状况。
最高，是贷款余额的历史最高值。
贷款余额，是被征信人所有贷款的当前未还贷款余额的合计。反映了被征信人的当前负债情况，结合其他指标可以反映被征信人的还款意愿或能力。
当前逾期总额，是被征信人所有贷款的当前应还未还金额(包括和利息)的合计。反映了被征信人的还款意愿或能力。
(4)为他人汇总信息
为他人贷款担保汇总信息，是从金融机构获取的详细记录被征信人为他人贷款担保的汇总信息。
为他人贷款合同担保金额，是被征信人的合计，在一定程度上反映了被征信人的或有债务。
被担保人实际，是被征信人为被担保人担保的所有贷款的当前实际贷款余额的合计。
2.信用卡明细信息
(1)信用卡明细信息反映了每张信用卡的活动情况
卡类型，包括准和贷记卡。
业务号，是商业银行惟一标识本行内一笔业务的号码，由商业银行自行制定。
发卡法人机构名称，是指被征信人的该张信用卡的发卡机构的法人名称。例如某人使用由宣武发放的牡丹卡，则其发卡法人机构名称为“”。在商业银行查询时可以看出哪些卡是本行发的。
担保方式是指的该张信用卡使用的担保形式，反映了该张信用卡的风险程度。[2]
币种，指账户开立时所使用的币种。
开户日期，是信用卡的发卡日期，反映被征信人与金融机构之间建立信用关系的时间。结合准透支180天以上未付余额或贷记卡12个月内未还次数等指标，可以分析被征信人的信用状况。如果两张准贷记卡透支180天以上未付余额相等，或两张贷记卡 12个月内未还最低还款额次数相等，但是开户日期不同，其信用状况也不同。
，是发卡机构根据的资信状况，为其核定的此卡最高可以使用(透支)的金额，反映了发卡机构对的信用评估状况。
最大负债额，是此卡的实际使用额度(透支)的最高值，反映了持卡人的历史负债情况。
透支余额/已使用额度，卡类型为准时，此处为透支余额，卡类型为贷记卡时，此处为己使用额度。此数据只包含本金，不包括利息和，反映了此张信用卡的当前负债情况。
账户状态，指账户当前处于何种状态，如正常、冻结、止付等，反映了发卡机构对该张信用卡风险程度的评估。
应还款金额，卡类型为准贷记卡时，为本.月累计透支金额与利息之和；卡类型为贷记卡时，为出单日计算出的。表示在该月应归还发卡机构的金额。
实际还款金额，卡类型为准时，为累计还款额，即上一个月累计偿还透支部分的金额合计；卡类型为贷记卡时，为上一结算周期的实际还款金额。和应还款金额等指标结合起来反映持卡人的还款能力和还款意愿。
一次实际还款日期，发卡机构上报数据时间之前，对该张信用卡进行还款的一次还款的日期。结合账户状态、透支余额/已使用额度等指标反映被征信人的活动情况，从而了解被征信人的活跃程度及还款意愿、还款能力。
当前逾期期数。卡类型为贷记卡时，指当前连续未还次数；卡类型为准贷记卡时，此数据项没有意义，显示为零。
当前逾期总额，卡类型为时，指当前连续未还最低还款额总额，包括利息(含)和费用(包括和滞纳金)；卡类型为准贷记卡时，此数据项没有意义，显示为零。
准贷记卡透支180天以上未付余额，是的该张准贷记卡透支180天以上未还的余额。从该张准贷记卡首透日开始计算的透支天数超过180天(不含180天)时，透支 180 天以上未付余额为全部透支余额及其产生的利息之和；如果从首透日开始计算的透支天数未超过180天，则透支180天以上未付余额=0。反映被征信人的还款意愿或能力。
贷记卡12个月内未还次数，是被征信人的该张贷记卡在12个月内未还最低还款额的次数，反映被征信人的还款意愿或能力。
信用卡24个月每个月的还款状态记录，24个月为本账户从最后上报的一笔业务的结算月开始(含本结算月)往前的24个月。反映了在一段时间内的还款意愿或能力的变化过程，从而预测被征信人在未来时间里的还款可能性。
个人信用报告查询
个人信用报告申请查询
个人可到征信中心或当地的查询机构申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。
申请查询本人的信用报告时应提供以下材料：
（一）本人的原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。
（二）如实填写《个人信用报告本人查询申请表》
代理他人提交查询申请时应提供以下材料：
（一）委托人和代理人有效身份证件原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查；
（二）委托人授权查询委托书；
（三）代理人如实填写《个人信用报告本人查询申请表》。
县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门（以下合称司法部门）可到当地的查询机构申请查询相关涉案人员的信用报告。申请司法查询时应提交下列资料：
（一）司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信（包含情况说明和查询原因，被查询人的姓名、有效身份证件号码）；
（二）申请司法查询的经办人员的工作证件原件及复印件；
（三）申请司法查询的经办人员应如实填写《个人信用报告司法查询申请表》
接到查询申请后，查询机构应根据前三条的规定对申请人（指本人、代理人或司法部门经办人员）提供的资料当场进行审核。申请人提供资料不符合规定的，查询机构应不予受理，并当场告知申请人不予受理的原因。
对于现场受理的查询申请，已开通查询终端的查询机构应当场进行查询，并打印查询结果交申请人签收。
未开通查询终端的查询机构应将现场受理的查询申请登记到《个人信用报告查询申请登记表》中，并在当日下班前通过专用电子邮箱把申请登记表发送至征信中心。
对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在2个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。
未开通查询终端的查询机构接收到征信中心返回的查询结果后，应在2个工作日内按照事先约定的接收方式将查询结果反馈给申请人。申请人可以事先约定的接收方式包括：
（一）现场领取，申请人在约定日期内到当初提交申请的查询机构领取查询结果。
现场领取查询结果时，申请人要出示和查询申请表，并在申请表接收人处签字。
本人直接提交查询申请的，不能委托其他人领取。委托他人提交查询申请的，只能由委托人或代理人前往领取。
（二）电子邮件或邮寄，查询机构在约定日期内发出电子邮件或特快专递。
申请人应事先在申请表上注明电子邮箱或详细通讯地址。邮寄的费用由申请人承担。
在信用报告查询收费的相关管理制度出台以前，查询部门提供信用报告查询服务时暂不收费。
个人信用报告上网查询
9省份个人信用报告今起可上网查询 查询步骤
日起，继江苏、四川、重庆3省市试点之后，央行个人信用报告网上查询服务试点扩至9省份，增加北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东6个试点省份。
日，记者试着登录中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台（以下简称平台），已经可以看到标有“验证试用版”的页面开通。页面中部有两个蓝色按钮：用户登录和用户注册，右下方附有详细的用户指南。个人信用记录如何查询？信用记录包括哪些内容？记者进行了体验和采访。
身份验证才能查询
70余家银行U盾可用于验证
记者根据网站提示开始注册，发现除正确填写姓名、证件类型和证件号码等基本信息外，还需要通过私密性问题验证或数字证书验证的方式确认身份的真实性。提交注册申请24小时后，可获知是否通过审核。
据了解，“私密性问题验证”是根据用户的身份信息和信贷交易信息设计的，比如，系统可能要求用户回答所持有信用卡的额度、个人贷款业务类型等。若未通过“私密性问题验证”，可转为“数字证书验证”确认身份的真实性，也可以到人民银行分支机构现场查询本人信用信息。
次日反馈查询结果
可查到近5年逾期还款记录
通过平台可查到三方面的信用记录：个人信用信息提示、个人信用信息概要以及个人信用报告。个人信用信息提示是注册用户在个人征信系统中是否有逾期记录的提示性信息，比如是否有最.近5年内的贷款、贷记卡逾期记录，以及准贷记卡透支超过60 天的记录。
个人信用信息概要为注册用户提供其在个人征信系统中信贷记录、公共记录和查询记录的汇总信息，个人信用报告则涵盖明细信息。公共记录包括欠税记录、强制执行记录、民事判决记录、行政处罚记录及电信欠费记录等。当日查询，次日反馈查询结果。
中国人民银行征信中心工作人员还表示，信用报告的信息将及时更新，信息的保存严格按照《征信业管理条例》的要求进行处理。如果个人有不良贷款记录，自该不良行为或事件结束之日起在信用报告上保留不超过5年的时间。
防止个人信息泄露
严格身份验证，内外网物理隔离
中国人民银行征信中心工作人员介绍，为确保个人信用信息安全，减少或避免身份盗用等引发的信用信息泄露风险，平台在设计的时候就非常注重安全性：一是只有经过了严格的真实身份验证后才能成为平台的注册用户，查询自己的信用记录；二是采用了多种技术手段来确保信息安全。
据介绍，平台采用物理隔离的方式确保信息的安全。基于互联网运行的个人信用信息服务平台与基于人民银行内联网（专网）运行的个人征信系统实行物理隔离，平台用于验证个人身份的信息和信用报告信息存储在个人征信系统中，系统每日会对平台的注册和查询申请集中处理，并需要在两网间进行数据交换。查询结果只在网站上保留7天。
个人信用报告管理
查询机构要对所有查询相关的纸质和资料整理归档。档案资料按照一事一档，编号管理的原则进行。档案资料包括查询申请人提供的查询申请书、复印件、委托人授权委托书、司法部门签发的个人信用报告协查
个人信用报告管理
函或介绍信、查询申请登记表等。
查询机构要安排专门的档案柜存放信用报告查询的相关档案，并做好对档案存放地的防火、防潮、防虫、防鼠等“八防”安全措施。
档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料。
查询机构要按业务档案管理规定对档案资料（包括相关文件）进行管理。
信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。对档案资料的销毁要遵照《档案管理规定》（银办发[号）中的有关规定执行。
个人信用报告解读
个人信用报告负面信息
负面信息是客观记录，“不良记录”是一种主观评价。个人信用报告只作客观记录，不作。在实践中，如果个人使用信用卡或贷款出现偶尔一两次短期逾期等负面信息，一般情况下，商业银行在办理信用卡或贷款审查时是不会将它作为“不良记录”而拒绝给您办理信用卡和拒绝给您贷款的。
个人信用报告负面信息
个人信用报告中的负面信息是指没有按约履行合同的信息，主要出现在以下几个地方：
（一）“贷款明细信息”中的“累计逾期次数”、“最高逾期期数”是较常见的负面信息。
（二）“贷款最近24 个月每个月的还款状态记录”中出现“/”、“*”、“N”、“C”以外的标记，比如是数字1 到7，或者是“D”、“Z”，这些符号表明个人有欠款逾期未还的信息。
（三）“信用卡明细信息”的“未还次数”出现0 以外的情况，比如是数字1 到7。
（四）“信用卡明细信息”的“准贷记卡透支180 天以上未付余额”出现数额。
个人信用报告什么不同
“异议标注”是指在异议受理人员接受异议申请后，在该异议申请人的信用报告中添加异议标注，表示这份个人信用报告中可能存在有误的信息。在异议处理没有结束前，异议标注所指出的记录内容有可能是正确的信息，当然也可能是错误的信息。
个人信用报告查询记录
查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况。包括查询日期、查询者和查询原因等内容。通俗地说，就是您的信用报告何时因何种原因被何人查询过的历史记录。一般情况下，个人信用报告被查询有以下几种原因：贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、本人查询和异议查询。
个人信用报告关注信息
查询记录中记载了查询日期、查询者、查询原因等信息，据此可以追踪您的信用报告被查询的情况。对个人而言，您应当特别关注“查询记录”中记载的信息，主要有以下两方面的原因：
第一，其他人或机构是否未经您授权查询过您的信用报告。
第二，如果在一段时间内，您的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但您的信用报告中的记录又表明这段时间内您没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明您向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对您获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。需要说明的是，因贷后管理查询个人信用报告虽然也被记录在“查询记录”中，但并不需要经过您本人授权。
如果您发现您的信用报告被越权查询时，可以向征信管理部门反映，中国人民银行可以根据《》给予处理；造成实际损失的，您还可以向法院起诉。
．凤凰网[引用日期]
．凤凰网[引用日期]